銀行按揭房貸等額本息與等額本金還款方式的區別

有過貸款買房經歷的人都知道，按揭貸款有等額本息與等額本金兩種還款方式。那兩者有什么區別呢？今天我就根據這個話題來談談。

操作方法

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首先，需要明確一些，等額本金與等額本息兩種還款方式并沒有很大的優劣之分，選擇哪種方式應該根據每個人的現狀和需求而定的。
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我們以同樣貸款100萬，期限20年，執行基準利率的情況為例，來說說兩種還款方式的差別。先來計算一下等額本息方式。可以看到，等額本息方式還款需要每月6544元，持續還款240個月，總支付利息是57萬左右。
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再來計算一下等額本金還款方式。可以看到，以該方式還款每月還款額遞減，總支付利息是49萬左右。但是首月還款額比第一種還款方式多了1700元每月，達到8200元。
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從計算中，我們可以大致看出兩者的區別。首先，對于一個剛就業，沒有多少積蓄的新職工來說，國內普遍薪資標準也就是5000~6000元左右（大城市可能高一些），只有盡可能少付月供，才能在買房之后還能保證一定的生活質量，所以選擇等額本息方式比較適合。而如果不顧自身情況為了少付利息而選擇第二種方式還款，無疑會給自己帶來太大壓力。
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況且隨著時間的增長，會使資金使用價值下降。目前國內的通脹情況還是不能忽視的，所以你用等額本金還款方式省下的8萬元利息，也許在20年后就沒有現在那么值錢了。
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當然，等額本金方式也有適合人群。第一、購房首付比例較高的購房者適合；第二、投資性購房者適合；第三、有一定積蓄，生活壓力小，且收入水平高的人群適合。以上三種群體采用等額本金方式還款，一方面可以節省一部分利息，另一方面也可以迅速減少剩余的本金，在有需要的時候也可以將剩余貸款迅速還完。
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