自己撞死自己，如何理賠？

駕駛員算不算圈外人？

2009年4月23日，工程車司機朱華下車小便，忘了拉手閘。很不幸，工程車停在斜坡上，慢慢地滑下來。沒有防范的朱華遁藏不及，就地被壓死。工程車上了保險，但保險公司認為本家兒要責任在于朱華忘了拉手閘，拒絕理賠。朱華的老婆怒而標的目的法院告狀，按照交強險責任限額11萬，圈外人責任險限額50萬，要求賠付51萬。但保險公司認為，交強險和圈外人責任險賠付的對象都是圈外人，而朱華是司機，司機不屬于圈外人規模，這在保險合同里是有明文劃定的，所以拒絕賠付。無奈之下，朱華老婆改變訴訟要求，訴求賠付車上人員險5萬。最后，法院判決保險公司賠付5萬元的車上人員險。

2006年5月，葉某開車送貨到某地，他忘拉手閘，下車與對面司機閑聊。貨車遲緩移動，他挺身反對，被夾在兩車之間，急救無效后滅亡。交警判定變亂責任完全由葉某承擔，保險公司拒絕理賠。雇傭葉某的某貨運公司標的目的法院告狀，保險公司同樣辯稱，交強險和圈外人責任險的賠付對象是圈外人，而葉某是駕駛員，正在履行職務，不屬于圈外人。而貨運公司的辯護律師認為，駕駛員應該是正坐在駕駛座長進行操作的駕駛人員，葉某已經從車里走下來，他的身份已經從駕駛員轉化圈外人，所以保險公司應該理賠。在司法中有這么一條，當保險公司與投保人對保險條條目有爭議時應傾標的目的于投保人。所以，法院判決保險公司進行理賠。

從法令條則上看，第一個案例的法院判決是準確的；但從這條法令的立法意義上看，第二案例中法院的判決更合適立法的本意，因為駕駛員都是被動滅亡的，保險保的就是由汽車引起的不測險。

車本家兒及其親屬算圈外人嗎？

上面兩個案例講的都是駕駛員本身撞死了本身，但若是車本家兒被撞死，保險公司會陪嗎？

來滬經商的韓密斯，2006年買了一輛貨車，雇了司機為本身開車。某天卸完貨后，韓密斯在車旁等待司機把車轉過彎來，然后上車。沒想到車俄然掉靈，竟然從韓密斯身上碾過，韓密斯經急救無效滅亡。交警判定，韓密斯沒有任何責任，司機承擔全數責任，而且已被刑拘。當韓密斯家眷要求保險公經理賠時，保險公司說韓密斯是車本家兒，既是投保人又是被保險人，而她投的險種倒是圈外人責任險，只對圈外人進行賠付，投保人和被保險人都被解除在圈外人之外，所以保險公司拒絕賠付。韓密斯家眷告到法院時，法院撐持了保險公司。

不外也有相似案例的分歧判決。2010年6月，山東濰坊市平易近張密斯在批示本身的貨車倒車時被撞死。當家眷標的目的保險公司索賠時，保險公司同樣以張密斯是車本家兒，不屬于圈外人，拒絕理賠。家眷怒而標的目的法院告狀。法院審理認為，被保險人的損掉沒有納入受害人損掉，本家兒如果為了提防道德風險。而在這個案例中，駕駛員與張密斯是親戚，刑偵已確定屬于過掉，保險公司也沒有拿出證據證實受害人有騙保行為。所以在保險變亂發生時，張密斯的身份發生了轉變，由車本家兒轉化當作了受害人，因而張密斯屬于圈外人，法院判決保險公司進行賠付。

這兩個案例的法院審理與前面司機的環境一樣，都是一個傾標的目的保險公司，另一個傾標的目的受害人，這都是因為對法令條則和法令精力理解的分歧導致的。

此外，若是受害人是開車人的家眷，要求保險公經理賠也同樣會遭遇這類問題。因為按照保險條條目劃定，駕駛人員及其家眷都不屬于圈外人，而交強險和圈外人責任險的賠付對象都是圈外人，所以保險公司經常拒賠，而引致訟事。

他們理賠難的奧秘

經由過程上面幾個案例，我們領會到，車本家兒、駕駛員及其他們的親屬在被本身的車撞死時，理賠起來很是堅苦。一方面，能獲得賠付的比例很是小；另一方面，他們都需要艱難的打訟事才能獲得賠付。為什么賠付這么難呢？我們先領會一些車險的根基常識。有關人身傷亡的車險本家兒要有兩種：一種是交通強制險，這是由保險公司對被保險靈活車發生道路交通變亂造當作受害人（不包羅本車人員和被保險人）的人身傷亡、財富損掉予以補償的強制性責任保險，是當局強制要求必需買的，不然靈活車不克不及上路行駛；另一種是圈外人責任險，當保險車輛發生不測、致使圈外人蒙受人身傷亡或財富直接損毀時，保險公司負責補償。這是貿易險，采辦自愿。

以上兩種車險的賠付對象都是圈外人，即投保人、被保險人以及他們的直系親屬都解除在外，這在每一份保險合同中都有明文劃定的。保險公司擬定這個條條目的目標本家兒如果為了防止騙保，防止投保報酬了騙保而惡性傷人。但在實際糊口中，法院并沒有傾標的目的于保險公司，而是傾標的目的于受害人。這申明保險公司的免責條條目具有必然的不合理性。

在實踐中，騙保的人不克不及說沒有，但絕對是少數。為了保險公司的私利，掉臂年夜大都投保人的好處，如許的條條目必然是霸王條條目，違反公允原則，應該拔除。保險公司想防止道德風險很簡單，只要舉證投保人騙保即可。因為保險公司處于絕對優勢，舉證責任應由保險公司承當。別的，致人滅亡案件一般刑偵單元城市介入，刑偵單元的定見，對兩邊都是公允的，也可以作為是否騙保的依據。所以，本身開車撞死本身，保險公司應該賜與理賠，應該當作為我們的糊口常識。

發表于 2019-01-13 00:00
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