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    如何避免401k的退學處罰(Avoid a 401k Withdrawal Penalty)?

    401k提款罰款是指在業主年滿59歲半之前從401k儲蓄計劃中提款的10%,如果滿足以下五個條件中的至少一個條件,就可以避免401k提款:業主在59歲半之前殘疾或死亡,提款是為了支付過高的醫療費用,作為離婚判決或分居協議的一部分,...
    401k提款罰款是指在業主年滿59歲半之前從401k儲蓄計劃中提款的10%,如果滿足以下五個條件中的至少一個條件,就可以避免401k提款:業主在59歲半之前殘疾或死亡,提款是為了支付過高的醫療費用,作為離婚判決或分居協議的一部分,要求退房,業主在55歲或以上退休或被解雇,或者"基本相等"的定期取款被支付給所有者。在取款前等待退休年齡將避免401k的罰款401k計劃是美國雇主贊助的儲蓄計劃,通常是雇員退休儲蓄計劃的一部分。資金在稅前從工人個人工資中扣除,并存入他們的401k賬戶,受《國內稅收法》(以下簡稱《國稅法典》)的限制,一些雇主還將其部分或全部雇員的供款進行匹配。有各種各樣的假定安全的產品可用于投資401k賬戶。任何增長,無論是由于資本收益還是利息收入,在提取資金之前不征稅。當資金被提取或分配時,它們應作為普通收入按照所有者當時適用的稅率征稅。a401k用于支付過高醫療費用的提款通常不會受到懲罰由于401k計劃的制定旨在為納稅人提供一種稅收遞延的退休儲蓄方式,因此,在該年齡之前分配10%的罰款旨在阻止納稅人將其退休儲蓄用于其他目的。但是,如果賬戶所有者滿足規定的五種情況之一,則根據《法典》規定,在59歲半之前,他或他的受益人可以在不受處罰的情況下獲得分配。如果所有者在59歲半之前死亡或殘疾,分配可以免除處罰,另一種豁免是支付超過所有者調整后總收入(AGI)7.5%的醫療費用。此外,夫妻離婚時,401k賬戶通常是婚姻資產的重要組成部分,而符合條件的家庭關系法庭命令,基本上是離婚判決或分居協議,可以命令將賬戶的某一部分分配給賬戶所有人的配偶。這些分配不受401k取款處罰該法允許在59歲半之前對退休、辭職或55歲以上被解雇的個人進行分配,但僅限于最終雇主贊助的401k賬戶。從其他401k賬戶中提取的分配仍然要受到提前提款處罰。這是關閉old的一個很好的理由401k個帳戶并合并它們最后一種避免401k退學罰款的方法叫做"實質性等額付款"例外。所謂的第72(t)條例外,指的是法典中授權它們的那一節,它規定,如果分配是基于所有者的預期壽命和付款大體上相等的,那么可以向所有者進行分配必須每年支付一次,并持續到五年中較晚的一年或存款人年滿59歲半。另外一筆401k的提款罰款有時會被忽略,因為它只發生在賬戶所有者實際未能支付的情況下從賬戶中提取資金。一般來說,該法要求每年從任何符合稅務條件的賬戶(如401k或IRA)中提取所需的最低分配(RMD),從賬戶所有人年滿70歲半的次年4月1日前開始。這項處罰是嚴重的——應提取金額的50%。因此,那些需要滿足RMD要求的人應仔細審查其分配情況,以確保他們至少獲得了RMD金額請注意,由于所有供款401k的資金以及任何收益最初都是在遞延稅款的基礎上貸記的,因此所有分配都應按正常稅率繳納所得稅,因此沒有辦法避免這一要求。還應記住因此,如果一個機構的40k資金沒有被轉移到另一個有資格的退休基金中,那么這40k資金實際上被認為是從另一個有資格的退休基金中提取的提前從401K退休賬戶取款的人將面臨10%的罰款。
    • 發表于 2020-08-06 21:51
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    • 分類:經濟金融

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