什么是高免賠額健康計劃(High Deductible Health Plan)？

高免賠額健康計劃，通常被稱為消費者驅動保險，是一種保費較低、重大護理（如住院或手術）免賠額較高的健康計劃。在參加高免賠額計劃的同時，他或她可能還需要注冊健康儲蓄賬戶（HSA）。一般來說，個人可將收入的可扣除額存入該賬戶，...

高免賠額健康計劃，通常被稱為消費者驅動保險，是一種保費較低、重大護理（如住院或手術）免賠額較高的健康計劃。在參加高免賠額計劃的同時，他或她可能還需要注冊健康儲蓄賬戶（HSA）。一般來說，個人可將收入的可扣除額存入該賬戶，該筆款項不征稅。可扣除的金額從個人最低1000美元（USD）到家庭或夫婦保險的幾千美元不等。

購買高免賠額的健康保險計劃可以讓個人節省保費。有些高免賠額計劃允許一個人開一個HSA，而另一些則要求一個人有一個HSA。HSA中的錢可能必須在年底前花掉，或者在某些情況下，會被延至下一年的保險范圍內。此外，有些HSA不允許一個人將錢一年一年地結轉。如果不花掉它，它就失去了。這幾乎不是一個優勢。只要這些錢不是用于醫療保健以外的任何事情費用是不應納稅的。但是，如果這筆錢是可以使用的，這是不總是允許的，一個人將支付全部稅款。

擁有高免賠額保險計劃的個人通常有資格申請健康儲蓄賬戶在高免賠額計劃中，常規保險，如預防性醫療，甚至是因病就醫，通常不屬于免賠額的一部分。人們可以為這類看病支付少量的共同費用或不支付共同費用。處方也可以打折購買，無需先支付免賠額

并非所有參加高免賠額計劃的人都有健康儲蓄賬戶。高免賠額背后的邏輯免賠計劃是指人們可以節省保費。但是，如果發生緊急情況，人們需要的不僅僅是基本醫療，他們很可能會因為支付大量的免賠額而很快失去較低保費的儲蓄。很難預測突發疾病或緊急情況，所以這是一種賭博高免賠額計劃的購買者。

高免賠額計劃可以節省每月保費的保險金，但在發生醫療緊急情況時會造成經濟困難此外，并不是所有參加高免賠額計劃的人都有HSA，他們可能無法償還可扣除債務，如果醫療費用難以支付，他們的信用價值可能會迅速下降HSA的高免賠額計劃通常是最好的選擇，尤其是當一個人仍在賺取收入且年齡相對較輕的情況下。

PPO計劃可能對某些個人更好，因為他們允許病人接觸更多的醫生。像醫療保險這樣的項目現在提供了高免賠額的計劃選項，但一些分析人士認為，這些選擇對那些收入較低的人來說并不好。一些初步研究發現，有些人因為無法支付免賠額而沒有必要的護理，甚至因為無法支付共同支付而沒有預防保健或藥物治療

在高免賠額計劃中，患者必須在保險公司支付醫療費用之前支付一大筆錢。高免賠額計劃確實保護了有相當多資產的人。那些可以開一個有免賠額的HSA的人可以以相對較低的成本保護自己免受昂貴的醫療費用的影響，這些醫療費用可能會使他們動用退休基金或損失資產。一個有開支上限的高免賠額計劃可能不是一個好的投資，因為在醫院可以很快達到低限額。