什么是IRA轉賬(IRA Transfer)？
個人退休賬戶轉移是指將個人退休賬戶（簡稱個人退休賬戶）中的資產從一個受托人轉移到另一個受托人，而賬戶持有人從未將資金存入個人賬戶。受托人是經紀公司或賬戶管理人，而賬戶持有人是資金的擁有者。在某些情況下，執行IRA...
個人退休賬戶轉移是指將個人退休賬戶（簡稱個人退休賬戶）中的資產從一個受托人轉移到另一個受托人，而賬戶持有人從未將資金存入個人賬戶。受托人是經紀公司或賬戶管理人，而賬戶持有人是資金的擁有者。在某些情況下，執行IRA轉賬（有時稱為受托人對受托人轉賬）是適當的，以避免所得稅后果。
退休人員有時會將資金從一個賬戶轉移到另一個賬戶。人們創建IRA是為了給退休儲蓄提供一些稅收優惠。有些IRA對存入這些賬戶的資金提供稅收減免，但增長稅要晚一些。其他IRA為資金增長提供了避稅的庇護，但存款通常要征稅。美國有許多不同類型的IRA。有些IRA只由一個人開設和管理，而雇主可以為雇員贊助某些類型的IRA請記住，IRA轉帳和IRA展期是不同的，盡管許多人可以互換使用這兩個術語。這種混淆是可以理解的，因為在這兩種情況下，避稅帳戶中的資金最終會進入另一個避稅帳戶。然而，就稅務影響而言，以及就帳戶持有人未來使用的選擇而言，這些差異是重要的通過IRA轉賬，資金永遠不會落到賬戶持有人的手中，而且他也不會兌現支票。賬戶持有人可能會收到一張關于他在舊IRA賬戶中所持資產價值的支票，但支票是發給新的受托人的，賬戶持有人不會兌現。相反，賬戶持有人會將支票轉發給新的賬戶持有人托管人存入新的個人退休帳戶。相比之下，在個人退休帳戶展期時，賬戶持有人將舊的免稅賬戶中的資金存入個人賬戶，然后為新的個人賬戶開一張新支票。就稅收而言，使用IRA轉賬的賬戶持有人在年末不會收到任何稅務表格，也不需要在任何所得稅表格上報告IRA轉賬。進行IRA轉存的賬戶持有人將收到1099R表格，用于稅務目的，但如果正確執行，IRA展期不會引發稅務后果。通過IRA轉賬，賬戶持有人不限于一定數量的轉賬。通過IRA展期，賬戶持有人在12個月內不能使用基金進行另一次展期，但他可以在12個月內使用資金進行IRA轉賬。
退休人員有時會將資金從一個賬戶轉移到另一個賬戶。人們創建IRA是為了給退休儲蓄提供一些稅收優惠。有些IRA對存入這些賬戶的資金提供稅收減免，但增長稅要晚一些。其他IRA為資金增長提供了避稅的庇護，但存款通常要征稅。美國有許多不同類型的IRA。有些IRA只由一個人開設和管理，而雇主可以為雇員贊助某些類型的IRA請記住，IRA轉帳和IRA展期是不同的，盡管許多人可以互換使用這兩個術語。這種混淆是可以理解的，因為在這兩種情況下，避稅帳戶中的資金最終會進入另一個避稅帳戶。然而，就稅務影響而言，以及就帳戶持有人未來使用的選擇而言，這些差異是重要的通過IRA轉賬，資金永遠不會落到賬戶持有人的手中，而且他也不會兌現支票。賬戶持有人可能會收到一張關于他在舊IRA賬戶中所持資產價值的支票，但支票是發給新的受托人的，賬戶持有人不會兌現。相反，賬戶持有人會將支票轉發給新的賬戶持有人托管人存入新的個人退休帳戶。相比之下，在個人退休帳戶展期時，賬戶持有人將舊的免稅賬戶中的資金存入個人賬戶，然后為新的個人賬戶開一張新支票。就稅收而言，使用IRA轉賬的賬戶持有人在年末不會收到任何稅務表格，也不需要在任何所得稅表格上報告IRA轉賬。進行IRA轉存的賬戶持有人將收到1099R表格，用于稅務目的，但如果正確執行，IRA展期不會引發稅務后果。通過IRA轉賬，賬戶持有人不限于一定數量的轉賬。通過IRA展期，賬戶持有人在12個月內不能使用基金進行另一次展期，但他可以在12個月內使用資金進行IRA轉賬。
- 發表于 2020-08-05 12:43
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