什么是退休多元化(Retirement Diversification)？

退休多元化是指將退休資金投資于不同類型的投資。多元化使退休賬戶持有人能夠降低風險，并使退休賬戶的投資收益最大化。此外，退休多元化保證了賬戶持有人在退休后的不同時期有不同來源的收入。退休夫婦即使只有一種類...

退休多元化是指將退休資金投資于不同類型的投資。多元化使退休賬戶持有人能夠降低風險，并使退休賬戶的投資收益最大化。此外，退休多元化保證了賬戶持有人在退休后的不同時期有不同來源的收入。

退休夫婦即使只有一種類型的退休儲蓄賬戶，投資者也可以實現一定程度的退休多元化。例如，如果賬戶持有人只有一個401k由其員工擔保，然后投資者應該選擇不同的投資組合，以創造一個平衡的、多樣化的投資組合，具體的多元化程度因人而異，因為這取決于他們的退休目標和計劃退休多元化的另一種形式是將資金投資于不同類型的退休儲蓄賬戶。例如，個人可能有雇主贊助的401k個人退休賬戶（IRA）和Roth IRA賬戶。通過擁有這些不同類型的賬戶來實現多樣化，因為供款不同類型的賬戶對取款有不同的處理，即使退休多元化的一部分包括擁有不同類型的退休賬戶，重要的是賬戶持有人要進一步多元化除了擁有不同類型的退休賬戶外，還必須確保每個賬戶的投資不相同或沒有太多的重疊。如果所有的退休賬戶都有相同或相似的投資，那么退休多元化就無法實現退休多元化在開始提取賬戶的時候也起到了至關重要的作用。當賬戶持有人退休時，這些提取是賬戶持有人的收入。由于賬戶持有人經歷了退休年的不同階段，稅收情況也會發生變化。退休多樣化有助于在退休期間創造最理想的稅收狀況。這是因為一些供款在進入退休賬戶時要繳稅。其他供款則是稅前。一般來說，這些供款是指當退休賬戶持有人從賬戶中取出錢作為收入時要繳稅的提款。由于許多退休人員退休后的納稅等級較低，因此提取的稅款可能會被征收較低的稅率每個賬戶的退休多樣化也會隨著賬戶持有人離退休越來越近而發生變化，財務顧問和稅務顧問都應該檢查賬戶，看看是否需要對賬戶中的投資進行重新分配，以便最好地滿足個人的退休目標。

發表于 2020-08-18 12:14
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分類：經濟金融

什么是退休多元化(Retirement Diversification)？

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