什么是年金兌現(Annuity Cash out)？

年金兌現是一種金融交易，涉及選擇一次性收取年金的總價值，而不是在一段時間內以一系列付款的形式收取年金的總價值。這種方法有時用于結構化結算、遺產繼承、保險單的支付，甚至包括提取全部年金的過程一次性從退休計劃中...

年金兌現是一種金融交易，涉及選擇一次性收取年金的總價值，而不是在一段時間內以一系列付款的形式收取年金的總價值。這種方法有時用于結構化結算、遺產繼承、保險單的支付，甚至包括提取全部年金的過程一次性從退休計劃中獲得的收益。雖然這種類型的交易在某些情況下是可行的，但是進行年金兌現會帶來一定的困難，特別是在稅收方面。

年金提款是一次性從退休計劃中提取所有收益的過程年金的主要好處之一是能夠在一段時間內享受穩定的收入流。通常情況下，作為年金基礎的資產會繼續產生有助于推動收入流的收入。只要這些資產表現良好，對年金的投資就可能是安全的，并允許接收者或如果這些資產突然貶值并有可能破壞收入來源，選擇年金兌現可能是一個合乎邏輯的解決方案，因為提款的收益可能會被安排到其他類型的計劃中，這樣更有可能產生持續的收入。還有其他情況可能會引發考慮年金提款的必要性。受款人的財政困難可能需要清算一些資產，包括年金計劃。雖然這種方法確實消除了未來收入的來源，但這項措施可能是必要的，以滿足無法以任何其他方式管理的緊急需求一般情況下，財務顧問會敦促個人在解決年金套現之前，探索所有其他管理緊迫債務的方案。除了消除未來收入來源外，年金套現還可能帶來一些潛在的問題，在開始兌現之前應該考慮這些問題。納稅義務就是其中之一在選擇兌現年金之前，重要的是要確定一次性付款對當前納稅期所欠稅款的影響。在某些情況下，這種策略會有效地將接受者轉移到更高的稅率等級，產生一個更大的稅收債務。這通常可以通過安排將支出再投資于另一個計劃來避免，該計劃允許在提取資金之前推遲納稅。

發表于 2020-09-29 07:09
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分類：經濟金融

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