什么是不同的再融資結束成本(Different Refinance Closing Costs)？

決定為房屋再融資的一個關鍵因素是，新利率是否會降低抵押價值，以收回再融資結束成本。貸款結束成本包括借款人為獲得新抵押貸款而必須支付的各種費用和其他費用。這些費用通常為貸款的2%至3%金額。結帳成本可分為四類：貸...

決定為房屋再融資的一個關鍵因素是，新利率是否會降低抵押價值，以收回再融資結束成本。貸款結束成本包括借款人為獲得新抵押貸款而必須支付的各種費用和其他費用。這些費用通常為貸款的2%至3%金額。結帳成本可分為四類：貸款人費用、第三方費用、預付款和托管以及政府費用和稅收。

許多市政府對將契約和抵押記入公共記錄收取記錄費。貸款人對借款人最常見的收費是申請費，貸款發放費和折扣點。為了彌補他們的管理成本，大多數貸款人向借款人收取申請費。貸款發放費通常是最大的再融資結束成本之一。貸款發放費按貸款金額的百分比計算，通常在1%到2%或更高。如果貸款發放費較低超過1%，貸款人通常會在其他地區向借款人收取更高的費用，以彌補較低的金額，甚至更高的利率。

借款人通常支付的一組再融資結束成本是預付款和托管費用。許多借款人選擇通過向抵押貸款貸款人支付所謂的折扣點來降低貸款利息，或折扣費。貸款人通常會收取貸款金額的1%，以將整體利率從1/8降低至1/4%。大多數貸款人還將要求借款人支付其房屋再融資的其他前期費用，包括手續費和承銷費。第三方費用是借款人必須向賣主支付的再融資結束成本完成完成貸款所需的特定任務或服務的人必須進行估價，以確定房產的公平市場價值，并確保貸款金額不超過估價。產權保險是為了確保貸款人免受因房屋所有權問題而造成的損失。保單的成本基于貸款金額和房產的地點。向負責完成交割的律師或交割公司支付交割費。借款人通常支付的另一組再融資交割成本是預付款和托管費用。預付利息是借款人在每月第一天之前支付的利息。此金額費用由貸款利率和截止日期決定。在美國，獲得聯邦住房管理局（FHA）貸款的借款人必須支付私人抵押保險。他們不需要自付費用，因為費用通常是貸款金額的1/2%，包括在貸款中。如果貸款金額超過物業評估價值的80%，貸款人可能會要求借款人每月向物業稅和房屋所有人保險托管賬戶存款。付款是按比例支付的，通常是估計年度稅收和保險的1/12。大多數貸款人要求借款人需提前幾個月支付托管款項，以確保有足夠的資金支付稅款和保險，以防成本高于預期。最后一個主要類別的貸款結清成本由地區和地方政府征收。許多市政府對登記契據和抵押物收取記錄費在美國的一些縣和州，為房屋再融資要征收轉讓稅。這些費用會因地點不同而有所不同，并不由抵押貸款機構決定為確保消費者了解獲得再融資貸款所涉及的成本，美國法律要求抵押貸款貸款人向客戶提供一份名為"結算成本誠信評估"的文件。該文件必須在貸款人收到貸款申請后的三個營業日內交給客戶結帳成本逐項列出與貸款相關的抵押貸款利率、條款和結算成本。成本和費用可能因貸款人和所在地而異。一些貸款人可能會收取額外費用。在提交貸款的完整申請之前，借款人應在之前比較不同貸款機構的再融資結束成本選擇抵押貸款機構。