什么是流動資金貸款(Working Capital Loans)？

營運資金貸款是一種短期貸款安排，為企業提供與運營相關的日常開支。這些貸款并不是為了獲得購買長期資產或進行投資所需的資金。相反，營運資金貸款的收益將用于支付應付賬款中目前尚未解決的項目，為員工提供工資，或大多數...

營運資金貸款是一種短期貸款安排，為企業提供與運營相關的日常開支。這些貸款并不是為了獲得購買長期資產或進行投資所需的資金。相反，營運資金貸款的收益將用于支付應付賬款中目前尚未解決的項目，為員工提供工資，或大多數企業運營中常見的其他基本要素。

營運資金貸款是短期貸款安排，為企業提供與運營相關的日常費用。

營運資本是一家公司；流動資產——比如現金——減去流動負債。在流動資金貸款方面有幾種不同的選擇。一種常見的方法是小額貸款。這種方法通常只需要很少的時間來安排，尤其是如果所涉公司已經成立，并且顯示出仍然是一個有活力的實體的所有跡象。當應收賬款短期減少時，此類貸款是理想的，例如與季節性業務有關的業務。貸款的數額可以使企業在淡季繼續運作，然后，在業務年度更繁榮的季節，一旦銷售額回升，就結清貸款余額。要素貸款是流動資金貸款中越來越受歡迎的一個例子。這種方法涉及到與一家財務公司建立持續的工作關系，該財務公司基本上是購買每周或企業每月應收賬款保理公司對在考慮期內開具的發票進行評估，然后按發票總價值的百分比（通常為百分之八十）預付業務。客戶直接將這些發票的付款匯給保理公司，誰將這些付款記入企業的貸方。一旦某一時期的所有發票都結清，保理公司就會將這些發票的大部分剩余票面價值發放給企業，保留百分之三到百分之五作為提供服務的費用。有些銀行還提供各種類型的流動資金貸款，這些貸款基本上是簽名貸款。通常，這些貸款的期限可能不超過一個月或兩個月，在結構上要求在未來的某個特定日期收到一次性大額付款。雖然這種方法在短期現金短缺期間非常有用，但這類服務的利率可能會略高于其他選擇。對于大多數流動資金貸款，密切關注條款和條件，并確保沒有任何可能導致日后問題的發生。例如，如果企業正在考慮與保理公司合作，確保公司采用的收款策略與企業文化相一致。否則，可能會導致與客戶的不愉快情況，并最終使這些客戶的業務損失，今后會產生更多的財務問題。

無法與銀行建立營運資本信貸額度的企業可能會發現營運資本保理是一種可行的融資選擇。