沒有退休金的生活有多可怕？美國無家可歸的老人越來越多

沒有退休儲蓄金的糊口

老年人當作為新的貧苦人群

羅伯塔·戈登從來沒有想過本身在76歲時還在世，她也絕對沒想到本身在這個年數還要工作。每個禮拜六，她城市去本地的雜貨店分發樣品，領著50美元的日薪，她需要這筆錢。

△美國洛杉磯陌頭，年邁的流離漢

“我又是一個職業女性了。”戈登此刻住在加利福尼亞州一家高級公寓的公共歇息室里。她平生中做過幾十份工作：家庭潔凈工、家庭健康助理、德律風推銷員、圖書辦理員、籌條目人……但她人生中大部門時候里，都沒有一份不變的繳納社保的工作。所以，此刻她領不了退休金，顯然也沒有賺到足夠的錢可以退休。

現在，76歲的她每月經由過程社會保障和針對低收入老年人的彌補保險打算獲得915美元的收入。但自從她的室友在2017年8月歸天后，她不得不獨自承擔每月1040美元的房租。她用信用卡來承擔差額，支付公共費用、食物和其他必需品，還經常去食物銀行領取食物。

越來越多的美國老年人發現本身陷入近似的境地，“嬰兒潮一代”在沒有足夠儲蓄的環境下達到退休春秋，而住房當作本和醫療費用不竭增添。例如，盡管有醫療保險的保障，一位80多歲的美國女性每年還得自行支付平均8400美元的醫療費。很多達到退休春秋的人沒有上一代工人的養老金，而且往往沒有足夠的資金投入到401（k）打算中。按照非營利機構國度退休保障研究所的數據，55歲至64歲之間的美國人投入到401（k）打算的平均儲蓄額今朝僅為15000美元。

這就意味著，到了60歲擺布，這些人要么大幅度削減開支，要么繼續工作維持生計。“良多人第一次發現，本身的矯捷性跟著春秋的增加反而下降了，”國度退休保障研究所執行本家兒任黛安·奧克利說，“他們將從接近貧苦變為真正貧苦。”

老齡化司法中間執行本家兒任凱文·普林迪維爾稱，跟著越來越多的嬰兒潮一代達到退休春秋，這個問題越來越嚴重。天天有8000至10000名美國人進入65歲。按照生齒普查局的數據，2015年至2016年時代，美國老年人是貧苦率上升的獨一人群。數據顯示，18歲以下人群和18至64歲之間人群的貧苦率下降了14.5%，而65歲以上生齒的貧苦率上升到了14.5%，這被視為一種更精確的貧苦評估法，因為它涉及賬戶醫療費用和其他大額費用支出。“在我們工作的最初幾十年里，我們一向在為年青時貧苦的社區供給辦事。垂垂地，我們看到老年人第一次變得貧窮。”普林迪威爾說。

△美國加利福尼亞州圣莫尼卡，一名老配偶在拖車里洗碗

這預見了數百萬將在近幾十年內退休的工人們的將來將是暗澹一片。若是此刻的老年人都已經在為退休儲蓄而掙扎，那么當下正處于工齡的人將來處境又會若何呢？他們中的很多人工作不不變，七七八八的收入加起來也沒有多余的錢用于退休儲蓄。

今朝的老年人貧苦海潮可能只是起頭。按照生齒普查局的調查，三分之二的美國人沒有標的目的401（k）或其他退休賬戶繳納任何資金。這可能會對美國經濟發生更大的影響。若是今天的中產階層家庭退休后削減支出，整個經濟可能城市受到影響。

退休養老金從哪來

美國的退休儲蓄軌制有三大支柱：社會保障、雇本家兒撐持的退休金或退休儲蓄打算以及小我儲蓄。但跟著就業機遇不不變和養老金削減的場合排場愈演愈烈，美國有很大一部門老年人僅能依靠社會保障，而其他兩大支柱都沒有為他們的財政狀況排憂解難。這就意味著他們比工作時獲得的錢少了：退休后拿到的社會保障金只有平均工資收入的大約40%，而退休人員要想過得津潤點，至少需要70%的退休前收入。

今天的美國老年人很是依靠社會保障，部門原因是曾經供給養老金的公司從20宿世紀70年月起頭就將退休儲蓄的責任轉移給小我。他們領取“劃定繳費”打算，這意味著雇本家兒每年城市撥出必然數額的錢給他們，而“養老金固心猿意馬收益”打算就分歧了，在該打算中，退休人員每年城市獲得必然數額的資金保障。這一改變為企業節流了資金，因為它要求員工而不是雇本家兒承擔與持久投資相關的風險。這意味著人們領取的金額更多地受到股市漲跌、小我工資和利率的影響。據非營利組織雇員福利研究所稱，1979年，私營企業員工中有28%介入了福利退休金打算，到2014年僅為2%。比擬之下，在1979年，私營企業工人中有7%介入了心猿意馬額供條目打算，到2014年，該比重上升到34%。

多年來的經濟闌珊和經濟趨向也惡化了數百萬美國老年人的財政狀況。有些人在房地產市場繁榮時代買了房，然后發現他們欠的債比房子自己的價值還要多，不得不暗澹離場。其他人投資股市，眼睜睜看著本身的投資大幅縮水。現年76歲的杰基·馬修斯在經濟闌珊時代投資掉敗，后來不得不平沽失落她在亞利桑那州的衡宇，只賣了3000美元。她此刻住在南加利福尼亞州的家人四周，在伴侶的公寓租了一間房子，謹嚴理財，少食肉類，從不買任何新工具。

2017年的一份陳述所示，即使平穩渡過經濟闌珊期的人也可能過得很拮據。考慮到通貨膨脹身分，美國人的平均工資現實上僅半斤八兩于上宿世紀70年月的程度，人們很難增添儲蓄。這對80%的底層工人發生了重大影響，盡管曩昔三十年中前20%的家庭收入獲得晉升，社會平均工資仍連結相對不變。

△67歲的黛博拉-貝洛在加州棕櫚泉工作，她當了30年的辦事員，但仍然買不起手機和電視

對于很多老年人來說，應對貧乏儲蓄的法子意味著職業生活生計越來越長，正如羅伯塔·戈登所做的那樣。奧克利暗示，現今65歲或65歲以上生齒中有12.4%仍在工作，而2000年時僅有3%。

67歲的黛博拉·貝洛在加州棕櫚泉的一個移動式室第公園擔任司理。她當了30年辦事員，經常需要依靠當局救助，因為她作為單親媽媽扶養了兩個孩子。“當你為今天可否吃上飯而憂慮的時辰，你不會去想明天。”這意味著，固然此刻她經由過程社會保障獲得了必然的收入，但她依然買不起手機或電視機，每月還需支付600美元的房租。盡管背部和腳部痛苦悲傷難忍，甚至有時三更醒來難以動彈，但她仍然全天在移動式室第公園工作。“我不克不及拋卻。每個月光靠778美元底子沒法活下去。”778美元是她從社會保障部分拿到的收入。

這些問題對老年女性來說可能出格嚴重。部門原因是她們獲得的福利凡是低于男性。2014年，美國老年配偶女的年均社會保障福利比男性少了4500美元。她們工作時的報答就比男性低，這導致她們收到的社會保障月度支票金額也更少。她們更有可能占用上班時候去賜顧幫襯小孩或年邁的怙恃，這就意味著為社會保障辦事的時候也削減了，從而導致每月的福利金額更低。

無家可歸白叟越來越多

至少貝洛和其他人還有體力工作。一些沒有退休儲蓄或福利布施的老年人近年來變得無家可歸，住房當作本不竭上漲，并且他們發現本身沒有能力賺錢。

“我此刻見到的無家可歸的老年人比以前任何時辰都要多。”洛杉磯東部河邊縣非營利性公允住房委員會的執行本家兒任羅斯·梅斯說。2016年，美國幾乎一半無家可歸的獨身當作年人春秋在50歲以上，而1990年時只有11%。

有什么辦法能幫忙今天的美國老年人及厥后代呢？普林迪威爾說有兩種方式：幫忙人們為養老存錢以及讓退休更實惠。至于第一種方式，一些州試圖經由過程減稅來幫忙人們節流退休金，即使他們的雇本家兒沒有供給任何退休儲蓄賬戶。特朗普當局在客歲5月拔除了奧巴馬時代庖工部公布的劃定，這將使各州更輕易幫忙人們擬定這些打算。聯邦當局正在擬定一項名為myRA的打算，試圖鼓動勉勵中低收入的美國報酬退休儲蓄。

第二種方式可考慮擴大平價住房選擇，擬定打算幫忙老年人支付醫療費用，并鼎新彌補保險收入打算，以便貧民獲得更多福利。但在華盛頓似乎沒有幾多人有樂趣這樣做。事實上，特朗普當局已經提出削減彌補保險收入以及社會保障殘疾人收入打算的資金。

這些行動可能會因是否擁有一個安靖居處而存在很大差別。羅伯塔·戈登此前幾乎難以維持生計，但幾個月后，她不變了不少。為什么呢？她已經排進了期待名單，并獲準進入名為第8節的住房券打算，該打算降低了她為買房所需供給的收入證實。76歲的她仍在工作，但她多了幾分平安感，因為此刻她獲得更多的幫忙。至少，她知道本身是一個幸運兒——到她更年長的時辰，她可以或許有食物充饑，有居處容身。

作者：張汀
來歷：《看宿世界》