什么是法定準備金(Statutory Reserve)？
法定準備金是指銀行、信用社、保險公司等金融機構因接受存款和支付保險費而必須持有的現金。銀行和信用社所需的法定準備金通常由國家中央銀行規定，保險公司的法定準備金由國家、州、省政府或監管部門制定，并通過各種方...
法定準備金是指銀行、信用社、保險公司等金融機構因接受存款和支付保險費而必須持有的現金。銀行和信用社所需的法定準備金通常由國家中央銀行規定，保險公司的法定準備金由國家、州、省政府或監管部門制定，并通過各種方式計算法定準備金，以確保金融機構即使在災難性的情況下也有能力償付索賠法定準備金可以存入聯邦儲備銀行，信用合作社和保險公司的利潤來自于他們用存入銀行的資金進行的貸款和投資。其他金融機構，如經紀公司，則通過向客戶收取每筆交易的傭金來獲取利潤，而這些機構通常無法獲得客戶的貸款或資金投資，因此通常不受準備金要求的約束。
法定準備金是金融機構通過接受存款而必須持有的現金量以及保險費銀行、信用社和保險公司，必須在他們對股東的義務之間取得平衡，即通過投資和借貸資產（他們接受的存款和溢價）實現利潤最大化，以及他們對儲戶和客戶保持足夠流動性以滿足可能出現的任何需求的義務，銀行法定準備金率由聯邦儲備銀行確定；國家信用合作社協會（NCUA）確定全國特許信用社。一般來說，美國銀行和信用社的法定準備金率為存款的10%；即，如果一家銀行有1000萬美元（USD）的存款，它可以貸出去9000萬美元，并且必須保留10000美元，無論是在自己的保險庫中還是在聯邦儲備銀行或其他成員銀行的存款中，都有000美元的現金。存款準備金率不僅解決了流動性問題，增強了一個國家銀行業的穩定性，它還可以對一個國家的經濟產生調節作用。如果提高存款準備金率，可用于貸款的資金量會自動減少，從而有效地減緩經濟活動。同樣，降低存款準備金率可能會增加可用于貸款的資金量在大多數國家，需求仍然相當穩定，一些國家，包括英國、德國、土耳其和美國，在20世紀后半葉降低了準備金率，有些國家甚至大幅降低了準備金率另一方面，美國保險公司的法定準備金計算非常復雜，而且是以公司簽發的每份保險單為基礎的。要求由公司經營的每個州規定。設定準備金最常用的公式是專員的準備金估價方法，一個基于投保人年齡和性別、有效保單類型和死亡率表等多個因素的復雜公式，用于計算保單現值，因此，在滿足法定準備金要求時，保險公司必須使用適用于每項保單的復雜公式得出的值在一個州發行的，為所有保單所需準備金的總和預留一個流動準備金。它必須在其經營業務的每個州都這樣做，并定期向每個州證明其維持的準備金符合法定要求。
法定準備金是金融機構通過接受存款而必須持有的現金量以及保險費銀行、信用社和保險公司，必須在他們對股東的義務之間取得平衡，即通過投資和借貸資產（他們接受的存款和溢價）實現利潤最大化，以及他們對儲戶和客戶保持足夠流動性以滿足可能出現的任何需求的義務，銀行法定準備金率由聯邦儲備銀行確定；國家信用合作社協會（NCUA）確定全國特許信用社。一般來說，美國銀行和信用社的法定準備金率為存款的10%；即，如果一家銀行有1000萬美元（USD）的存款，它可以貸出去9000萬美元，并且必須保留10000美元，無論是在自己的保險庫中還是在聯邦儲備銀行或其他成員銀行的存款中，都有000美元的現金。存款準備金率不僅解決了流動性問題，增強了一個國家銀行業的穩定性，它還可以對一個國家的經濟產生調節作用。如果提高存款準備金率，可用于貸款的資金量會自動減少，從而有效地減緩經濟活動。同樣，降低存款準備金率可能會增加可用于貸款的資金量在大多數國家，需求仍然相當穩定，一些國家，包括英國、德國、土耳其和美國，在20世紀后半葉降低了準備金率，有些國家甚至大幅降低了準備金率另一方面，美國保險公司的法定準備金計算非常復雜，而且是以公司簽發的每份保險單為基礎的。要求由公司經營的每個州規定。設定準備金最常用的公式是專員的準備金估價方法，一個基于投保人年齡和性別、有效保單類型和死亡率表等多個因素的復雜公式，用于計算保單現值，因此，在滿足法定準備金要求時，保險公司必須使用適用于每項保單的復雜公式得出的值在一個州發行的，為所有保單所需準備金的總和預留一個流動準備金。它必須在其經營業務的每個州都這樣做，并定期向每個州證明其維持的準備金符合法定要求。
- 發表于 2020-08-01 05:33
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- 分類：經濟金融
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