什么是次級抵押貸款(Subprime Mortgage)？

次級抵押貸款是以購買住房為目的的貸款，特別是為不符合標準抵押貸款標準的借款人提供的貸款。次級抵押貸款是對債權人的描述，是信用評級較差的指標，通常為600或以下。優質客戶描述的借款人的信用評級為700或更高信用評...

次級抵押貸款是以購買住房為目的的貸款，特別是為不符合標準抵押貸款標準的借款人提供的貸款。次級抵押貸款是對債權人的描述，是信用評級較差的指標，通常為600或以下。優質客戶描述的借款人的信用評級為700或更高

信用評分可以通過保持良好的付款記錄和償還壞賬來提高，因為風險較高由于借款人的信用評分較低，抵押貸款機構對次級抵押貸款收取的利率高于標準抵押貸款。盡管該行業內部存在競爭，但利率始終高于傳統融資的利率

次級抵押貸款行業積極向消費者推銷其產品，這個市場有兩種產品線是獨一無二的：可調利率抵押貸款和100%融資。可調利率抵押貸款是指初始利率在設定的一段時間內接近最優惠利率。在這段時間之后，利率將在抵押貸款的剩余期限內增加這些選擇是2/28——2年期的初始利率，28年的高利率——或者3年的低利率和27年的高利率銀行止贖。借款人通常計劃在低利率的兩三年內修復他們的信用，然后在更高的利率生效之前向傳統的貸款人再融資通過保持良好的付款記錄來改進，償還壞帳或允許時間流逝破產或消費者建議從報告中刪除。100%融資抵押貸款允許借款人不支付首付款，而是為抵押貸款的全部成本融資。這允許沒有能力將最低5%的定金存到購房款的借款人。雖然這并非次貸行業所獨有，更長期限的貸款期限增加了有資格獲得抵押貸款的借款人的數量。傳統的美國抵押貸款期限為25年。然而，貸款機構提供了長達40年的抵押貸款期限，以期將月供降低到一個更大的借款人可以承受的數額，這一較長的期限大大增加了整個抵押貸款的利息支付次級抵押貸款的違約率高于標準抵押貸款此外，次級抵押貸款貸款人通常會收取額外的費用，以獲得資格，并包括買斷條款，如果提前還清抵押貸款，罰款將到期，通過與另一家公司以較低的利率進行再融資。次級抵押貸款行業積極地向消費者推銷他們的產品。一種常見的做法是向特定的社區提供信息和銷售報告針對那些不知道自己信用評分的消費者。合格的買家可以根據銷售報告同意次級抵押貸款，盡管他們有資格獲得傳統融資，但這種做法在種族集中的地區尤其常見，在這些地區，借款人通常會被傳統貸款人拒絕貸款。

次級抵押貸款也會產生因為他們的信用評級而無法獲得傳統抵押貸款的借款人。