什么是年金日期(Annuity Date)？
年金日期是年金合同中規定的向年金受益人定期付款的日期。年金日期是在購買年金時指定的，但它不是一個固定的日期；在大多數情況下，它是很容易改變的。將年金轉換為每月有保障的收入流的過程稱為年金化，年金是個人與保險公...
年金日期是年金合同中規定的向年金受益人定期付款的日期。年金日期是在購買年金時指定的，但它不是一個固定的日期；在大多數情況下，它是很容易改變的。將年金轉換為每月有保障的收入流的過程稱為年金化，年金是個人與保險公司之間的一種合同類型年金是年金所有人和發行人之間的合同。在美國，年金被歸類為保險產品，只能由保險公司出售。它們通常是個人作為退休儲蓄計劃的一部分購買的，但在組織中也很受歡迎，比如法律結算、養老金支付和彩票中獎。購買后立即開始按月支付的年金被稱為即時年金；其年金日期通常在購買日期的幾天之內，剛好可以處理。
雖然年金日期是在購買時指定的，但通常可以更改購買年金的個人一般選擇延期年金，其年金日期為未來若干年，用于購買年金的資金可以按照保險公司每年公布的固定利率或反映市場指數表現的利率增長，最常見的是標準普爾500指數（S&P 500）。這些股票指數型年金和固定年金一般都能保證本金對市場的損失，這對投資者是有利的。另一種年金，稱為可變年金，對那些接近退休年齡的人來說，這是一項風險很大的投資。除了他們的安全之外，固定和股票指數化的年金為美國購買者提供了顯著的稅收優惠。與存款證（CDs）和儲蓄賬戶等其他計息產品不同，年金獲得的利息在被所有者實際提取或支付給年金受益人之前不受聯邦稅的影響在年金日前至少五年的存續期；他們的稅收優先地位意味著利息的增長速度比提供相同利率的CDs更快。但是，如果必須在年金日之前提取，則會收取罰款；罰款金額隨著年金的老化而下降當達到年金日期時，年金將自動年金化一旦發行保險公司將年金年金年金化，它將每月向年金受益人發放一定期限的款項，通常是年金受益人的一生。在某些情況下，年金將在年金受益人去世后繼續支付給指定受益人；這些"定期"支付安排的目的是確保年金支付至少等于本金的價值。一旦年金化，年金就不能轉換回一筆一筆的錢，而且本金不再是年金受益人的資產，因此，大多數保險公司都會在年金日前與年金受益人取得聯系，以確保轉換與年金受益人的意愿一致。如果他們不需要年金提供的收入，年金受益人通常將他們的年金展期。大部分年金都是在沒有年金化的情況下轉給受益人的。當這種情況發生時，大多數年金都會繞過遺囑認證程序，在驗證死亡證明和處理付款所需的時間內交給受益人。
雖然年金日期是在購買時指定的，但通常可以更改購買年金的個人一般選擇延期年金，其年金日期為未來若干年，用于購買年金的資金可以按照保險公司每年公布的固定利率或反映市場指數表現的利率增長，最常見的是標準普爾500指數（S&P 500）。這些股票指數型年金和固定年金一般都能保證本金對市場的損失，這對投資者是有利的。另一種年金，稱為可變年金，對那些接近退休年齡的人來說，這是一項風險很大的投資。除了他們的安全之外，固定和股票指數化的年金為美國購買者提供了顯著的稅收優惠。與存款證（CDs）和儲蓄賬戶等其他計息產品不同，年金獲得的利息在被所有者實際提取或支付給年金受益人之前不受聯邦稅的影響在年金日前至少五年的存續期；他們的稅收優先地位意味著利息的增長速度比提供相同利率的CDs更快。但是，如果必須在年金日之前提取，則會收取罰款；罰款金額隨著年金的老化而下降當達到年金日期時，年金將自動年金化一旦發行保險公司將年金年金年金化，它將每月向年金受益人發放一定期限的款項，通常是年金受益人的一生。在某些情況下，年金將在年金受益人去世后繼續支付給指定受益人；這些"定期"支付安排的目的是確保年金支付至少等于本金的價值。一旦年金化，年金就不能轉換回一筆一筆的錢，而且本金不再是年金受益人的資產，因此，大多數保險公司都會在年金日前與年金受益人取得聯系，以確保轉換與年金受益人的意愿一致。如果他們不需要年金提供的收入，年金受益人通常將他們的年金展期。大部分年金都是在沒有年金化的情況下轉給受益人的。當這種情況發生時，大多數年金都會繞過遺囑認證程序，在驗證死亡證明和處理付款所需的時間內交給受益人。
- 發表于 2020-08-01 19:06
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- 分類：經濟金融
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