我如何賺取代管利息(Earn Interest on Escrow)？
在美國，當用借來的錢購買房地產時，即抵押貸款，抵押貸款人不僅要定期償還抵押貸款的本金和利息，但也經常要求建立一個代管賬戶，以保存借款人每月的供款，用于未來支付危險保險費和房地產稅。在許多情況下，這些金額可能相當可觀...
在美國，當用借來的錢購買房地產時，即抵押貸款，抵押貸款人不僅要定期償還抵押貸款的本金和利息，但也經常要求建立一個代管賬戶，以保存借款人每月的供款，用于未來支付危險保險費和房地產稅。在許多情況下，這些金額可能相當可觀——在某些情況下，每年高達10000美元（USD）。借款人通常希望為了知道他們是否能從托管賬戶中獲得利息。然而，這個問題沒有明確的答案。
在美國，有14個州要求抵押貸款貸款人在特定條件下支付托管賬戶的利息在美國，有14個州要求抵押貸款貸款人在特定條件下支付托管賬戶的利息，在這些州，符合這些條件的借款人不必擔心這個問題。在其中一些州，法律規定了此類賬戶的最低應付利率，當現行利率較低時，第三方托管賬戶——利率實際上可能高于儲蓄賬戶和貨幣市場賬戶的利率。然而，其他36個州，不要要求貸款人支付托管賬戶的利息借款人可以從托管基金中獲得利息，但唯一的辦法是關閉他們的托管賬戶，并在到期時自己支付財產稅和保險費。大多數抵押貸款貸款人都會允許借款人關閉托管賬戶，并支付自己的保險費和稅單，房產價值與未償還抵押貸款余額之間的差額至少為房產價值的20%，而且他們的貸款期限至少為一年，在過去的12個月內沒有任何逾期付款。一些貸款人將有額外的要求，還可能要求借款人支付一筆費用來關閉托管賬戶因此，由于通常會有額外的成本強加給借款人關閉他們的托管賬戶，借款人應該確定需要多長時間來實現收支平衡，也就是說，第三方托管型基金的利息收入要超過貸款人費用損失的金額需要多少個月或幾年的時間。例如，如果借款人計劃在盈虧平衡點之前出售該房產，則在財務上可能不太謹慎，例如，接管托管資金在自己賬戶中的責任符合資格并決定關閉托管賬戶的借款人應建立一個實際賬戶——通常是儲蓄賬戶或貨幣市場賬戶，或短期存款憑證（CDs），在銀行或信用社中，在向稅務機關或保險公司付款之前，在銀行或信用社中儲存資金。在這一點上，謹慎的做法是探索其中任何一方可能提供的折扣或信貸的可能性，并加以利用對于擁有信用卡的借款人來說，一個好處是他們可以向信用卡公司收取保險費和稅單。假設他們可以立即向信用卡公司付款，那么使用信用卡可以獲得額外的好處自己承擔保險費和財產稅是有好處的，而不是假設抵押貸款機構會正確地支付這些賬單。首先，我們絕對知道這些賬單正在被支付，資金也得到了適當的解釋；第三方托管賬戶的問題是美國房主對其抵押貸款機構的主要抱怨之一。此外，支付自己的保險費和房地產稅的一個潛在好處是，當抵押貸款已經還清時，從貸款人那里轉移支付這些費用的責任并不困難。在某些情況下，抵押貸款被收回的房主沒有支付房主保險費的習慣，也沒有繳納保險費，保險公司取消了不支付保險費的政策。
在美國，有14個州要求抵押貸款貸款人在特定條件下支付托管賬戶的利息在美國，有14個州要求抵押貸款貸款人在特定條件下支付托管賬戶的利息，在這些州，符合這些條件的借款人不必擔心這個問題。在其中一些州，法律規定了此類賬戶的最低應付利率，當現行利率較低時，第三方托管賬戶——利率實際上可能高于儲蓄賬戶和貨幣市場賬戶的利率。然而，其他36個州，不要要求貸款人支付托管賬戶的利息借款人可以從托管基金中獲得利息，但唯一的辦法是關閉他們的托管賬戶，并在到期時自己支付財產稅和保險費。大多數抵押貸款貸款人都會允許借款人關閉托管賬戶，并支付自己的保險費和稅單，房產價值與未償還抵押貸款余額之間的差額至少為房產價值的20%，而且他們的貸款期限至少為一年，在過去的12個月內沒有任何逾期付款。一些貸款人將有額外的要求，還可能要求借款人支付一筆費用來關閉托管賬戶因此，由于通常會有額外的成本強加給借款人關閉他們的托管賬戶，借款人應該確定需要多長時間來實現收支平衡，也就是說，第三方托管型基金的利息收入要超過貸款人費用損失的金額需要多少個月或幾年的時間。例如，如果借款人計劃在盈虧平衡點之前出售該房產，則在財務上可能不太謹慎，例如，接管托管資金在自己賬戶中的責任符合資格并決定關閉托管賬戶的借款人應建立一個實際賬戶——通常是儲蓄賬戶或貨幣市場賬戶，或短期存款憑證（CDs），在銀行或信用社中，在向稅務機關或保險公司付款之前，在銀行或信用社中儲存資金。在這一點上，謹慎的做法是探索其中任何一方可能提供的折扣或信貸的可能性，并加以利用對于擁有信用卡的借款人來說，一個好處是他們可以向信用卡公司收取保險費和稅單。假設他們可以立即向信用卡公司付款，那么使用信用卡可以獲得額外的好處自己承擔保險費和財產稅是有好處的，而不是假設抵押貸款機構會正確地支付這些賬單。首先，我們絕對知道這些賬單正在被支付，資金也得到了適當的解釋；第三方托管賬戶的問題是美國房主對其抵押貸款機構的主要抱怨之一。此外，支付自己的保險費和房地產稅的一個潛在好處是，當抵押貸款已經還清時，從貸款人那里轉移支付這些費用的責任并不困難。在某些情況下，抵押貸款被收回的房主沒有支付房主保險費的習慣，也沒有繳納保險費，保險公司取消了不支付保險費的政策。
- 發表于 2020-08-08 06:03
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- 分類：經濟金融
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