什么是“倒掛”抵押貸款("Upside Down" Mortgage)？

當房價急劇下降時，這會給住房抵押貸款的人帶來一個嚴重的問題。許多人可能會發現自己欠下的錢超過了他們房子目前的價值。這被稱為倒掛抵押貸款。倒掛抵押貸款可能會導致止贖。還有其他類型的貸款幾乎會立即倒掛。如...

當房價急劇下降時，這會給住房抵押貸款的人帶來一個嚴重的問題。許多人可能會發現自己欠下的錢超過了他們房子目前的價值。這被稱為倒掛抵押貸款。

倒掛抵押貸款可能會導致止贖。還有其他類型的貸款幾乎會立即倒掛。如果如果一個人買了一輛新車，而且沒有一筆可觀的首付，那么汽車貸款的價值很快就會超過汽車的價值。一般來說，汽車貸款的期限不會超過五年，而且大多數人都不打算馬上賣車。在你還沒還錢的時候試圖賣掉一輛車是不常見的。如果你這么做了，你很可能會欠貸款公司的錢；貸款超過房產價值時的抵押貸款。房屋的倒掛抵押貸款會產生非常嚴重的問題，尤其是次級抵押貸款和利息抵押貸款。由于次級貸款的保險費更高，對本金的支付要少得多。只付利息的貸款更糟，因為沒有錢支付給本金。這意味著如果房屋價值下降，你幾乎沒有錢支付給本金。房屋價值的小幅下降可能會產生一個顛倒的抵押貸款。當經濟困難，失業盛行時，人們可能需要出售他們的房子，因為他們負擔不起抵押貸款或面臨房屋止贖。銀行通常在止贖發生時承擔經濟損失，但這種行為也會損害前房主的信用當止贖或出售發生時，前房主一無所獲地離開，房屋的任何投資或原有權益都因房屋價值的下降而損失。當人們有一個倒掛的抵押貸款時，這可能是一個嚴重的問題。除非借款人愿意讓銀行止贖，否則房屋通常不能在沒有嚴重損害的情況下出售為了他們的信用。重新抵押房屋也不是一個選擇，因為大多數貸款人只能貸款到房子的當前價值。如果借款人突然無法償還貸款，形勢是嚴峻的。世界各國政府都在采取行動，為這種情況下無力支付債務的人建立更多的制度。特別是自美國次貸危機以來，美國政府就如何重組倒掛式抵押貸款進行了大量探索，允許房主保留自己的抵押貸款經濟學家建議，如果借款人可以繼續倒掛抵押貸款，最終會受益匪淺。當房價上漲時，所欠房款可能會大大低于房屋的市場價值，這意味著以后會有利潤。

人們可能會發現自己欠下的錢超過了他們家目前的價值。