什么是401k資產配置(401k Asset Allocation)？
401k計劃是美國許多雇主都可以使用的一種符合納稅條件的養老金計劃。這些計劃以《聯邦稅法》第401k節命名，可能包含雇主和雇員的供款。401k資產分配描述了401k供款投資于不同類型的養老金的過程子賬戶。 試圖實現收入...
401k計劃是美國許多雇主都可以使用的一種符合納稅條件的養老金計劃。這些計劃以《聯邦稅法》第401k節命名，可能包含雇主和雇員的供款。401k資產分配描述了401k供款投資于不同類型的養老金的過程子賬戶。
試圖實現收入最大化的年輕專業人士通常選擇主要投資401k資產配置模型，而不是股票基金。401k等養老金是固定繳款計劃，而不是固定福利計劃，這意味著參與者的雇主會定期存款賬戶中的資金量，但不能保證參與者最終的提款利益。這些計劃由承擔受托人角色的投資公司或經紀人管理，他們代表參與者積極管理資金。每個計劃都包含許多不同的投資選項，其中大多數是共同基金；但是，有些計劃包含存款證（CD）和其他類型的保守證券。在401k資產配置過程中，參與者必須決定向每個共同基金投資多少錢，CD或其他類型的基礎證券。
401k計劃是一種稅收合格的養老金計劃，在美國，許多雇主都可以使用標準化的401k資產配置模型，在這種模式下，資金被分為激進型、溫和型和，激進型基金通常包含股票和其他類型的增長工具，這些工具沒有本金擔保。中等規模的基金則混合了增長工具和債券等保守型工具保守型基金包含債券、CDs和其他證券，這些證券為投資者提供的增長潛力不大，但本金風險最小。除了提供基于證券類型的401k資產配置模型外，一些公司還創建了包含特定行業或實體公司發行的證券的配置模型在某些國家長期以來，傳統上，股票的增長速度比其他類型的投資要快。年輕的專業人士試圖將他們的收益最大化，他們通常會選擇主要投資于401k資產配置模型，而不是股票基金。接近退休年齡的人通常會選擇投資主要是由低風險基金期權組成。雖然投資專業人士通常會提出部分基于年齡的建議，但401k參與者會做出最終的投資決策，一些年輕投資者選擇保守投資，一些經驗豐富的投資者選擇積極投資。在401k計劃參與者決定資產后分配計劃，計劃托管人必須定期對賬戶進行再平衡，投資者持有每種證券的比例應大致相同，因此，如果一種投資的價值上升，基金托管人可能不得不出售該基金的部分股份，并將所得收益再投資于另一種證券，以彌補賬戶余額。許多投資公司允許計劃參與者隨時更改401k資產配置選擇。
試圖實現收入最大化的年輕專業人士通常選擇主要投資401k資產配置模型，而不是股票基金。401k等養老金是固定繳款計劃，而不是固定福利計劃，這意味著參與者的雇主會定期存款賬戶中的資金量，但不能保證參與者最終的提款利益。這些計劃由承擔受托人角色的投資公司或經紀人管理，他們代表參與者積極管理資金。每個計劃都包含許多不同的投資選項，其中大多數是共同基金；但是，有些計劃包含存款證（CD）和其他類型的保守證券。在401k資產配置過程中，參與者必須決定向每個共同基金投資多少錢，CD或其他類型的基礎證券。401k計劃是一種稅收合格的養老金計劃，在美國，許多雇主都可以使用標準化的401k資產配置模型，在這種模式下，資金被分為激進型、溫和型和，激進型基金通常包含股票和其他類型的增長工具，這些工具沒有本金擔保。中等規模的基金則混合了增長工具和債券等保守型工具保守型基金包含債券、CDs和其他證券，這些證券為投資者提供的增長潛力不大，但本金風險最小。除了提供基于證券類型的401k資產配置模型外，一些公司還創建了包含特定行業或實體公司發行的證券的配置模型在某些國家長期以來，傳統上，股票的增長速度比其他類型的投資要快。年輕的專業人士試圖將他們的收益最大化，他們通常會選擇主要投資于401k資產配置模型，而不是股票基金。接近退休年齡的人通常會選擇投資主要是由低風險基金期權組成。雖然投資專業人士通常會提出部分基于年齡的建議，但401k參與者會做出最終的投資決策，一些年輕投資者選擇保守投資，一些經驗豐富的投資者選擇積極投資。在401k計劃參與者決定資產后分配計劃，計劃托管人必須定期對賬戶進行再平衡，投資者持有每種證券的比例應大致相同，因此，如果一種投資的價值上升，基金托管人可能不得不出售該基金的部分股份，并將所得收益再投資于另一種證券，以彌補賬戶余額。許多投資公司允許計劃參與者隨時更改401k資產配置選擇。
- 發表于 2020-09-28 21:24
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- 分類：經濟金融
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