什么是抵押貸款衍生品(What Mortgage Derivatives)？
抵押貸款衍生品是一種依賴于住房抵押貸款基礎價值的金融投資工具。投資者買賣這些衍生工具的股票，與傳統股票和共同基金有許多共同特點。投資衍生品可以幫助企業降低風險，基于次級貸款的抵押貸款衍生品是21世紀初美國經...
抵押貸款衍生品是一種依賴于住房抵押貸款基礎價值的金融投資工具。投資者買賣這些衍生工具的股票，與傳統股票和共同基金有許多共同特點。投資衍生品可以幫助企業降低風險，基于次級貸款的抵押貸款衍生品是21世紀初美國經濟衰退和抵押危機的主要原因。
銀行向投資或衍生品公司出售貸款。信貸衍生品市場是全球金融市場的一大部分，而按揭衍生工具只是信貸市場的一小部分。每一組按揭衍生工具代表大量按揭貸款，可能包括數百甚至數千宗個人房屋按揭貸款。銀行以這種方式將貸款集中在一起，有助于為更多人提供置業機會，同時減少如果買家未能履行付款義務，他們自己也會面臨財務損失的風險。
與抵押貸款衍生工具相關的問題涉及向信用不佳的買家提供貸款，而當個人希望獲得住房貸款時，他們會與銀行或貸款人會面申請抵押貸款銀行把錢借給個人，然后基本上把貸款賣給投資公司或衍生品公司。銀行向公司支付這項服務的費用，作為回報，衍生品公司同意負責確保銀行收到貸款的付款。銀行失去了與這些貸款相關的大部分潛在回報，但同時也減輕了他們的風險。相反，潛在的回報和風險都被投資公司吸收，投資公司會進行復雜的計算，幫助他們決定是否接受特定類別的抵押貸款衍生品。他們根據價值來分析抵押貸款如果預期損失小于預期回報，公司將決定接受衍生產品。在這種情況下，如果所有房主都按約定付款，投資公司及其投資者就可以獲得巨額利潤，或者如果房產價值上升。如果房主拖欠貸款，或者房產價值下降，這些公司也會虧損。許多與抵押貸款衍生品相關的問題涉及次級抵押貸款，或者向信用不佳的購房者發放貸款。為了實現積極的利潤和增長目標，一些銀行可能會向不太可能償還貸款的借款人發放抵押貸款。這可能包括收入未經核實的人，那些以虛高的價格購買住房而沒有股本的人，或者是那些償還貸款歷史不好的買家，一旦發生這種情況，衍生品和投資公司就會虧損在經濟衰退或其他經濟危機期間，許多房主可能會拖欠貸款，從而導致銀行、投資公司的重大財務損失，抵押貸款衍生品是一種金融投資工具，依賴于住房抵押貸款的基礎價值。
銀行向投資或衍生品公司出售貸款。信貸衍生品市場是全球金融市場的一大部分，而按揭衍生工具只是信貸市場的一小部分。每一組按揭衍生工具代表大量按揭貸款，可能包括數百甚至數千宗個人房屋按揭貸款。銀行以這種方式將貸款集中在一起，有助于為更多人提供置業機會，同時減少如果買家未能履行付款義務，他們自己也會面臨財務損失的風險。與抵押貸款衍生工具相關的問題涉及向信用不佳的買家提供貸款，而當個人希望獲得住房貸款時，他們會與銀行或貸款人會面申請抵押貸款銀行把錢借給個人，然后基本上把貸款賣給投資公司或衍生品公司。銀行向公司支付這項服務的費用，作為回報，衍生品公司同意負責確保銀行收到貸款的付款。銀行失去了與這些貸款相關的大部分潛在回報，但同時也減輕了他們的風險。相反，潛在的回報和風險都被投資公司吸收，投資公司會進行復雜的計算，幫助他們決定是否接受特定類別的抵押貸款衍生品。他們根據價值來分析抵押貸款如果預期損失小于預期回報，公司將決定接受衍生產品。在這種情況下，如果所有房主都按約定付款，投資公司及其投資者就可以獲得巨額利潤，或者如果房產價值上升。如果房主拖欠貸款，或者房產價值下降，這些公司也會虧損。許多與抵押貸款衍生品相關的問題涉及次級抵押貸款，或者向信用不佳的購房者發放貸款。為了實現積極的利潤和增長目標，一些銀行可能會向不太可能償還貸款的借款人發放抵押貸款。這可能包括收入未經核實的人，那些以虛高的價格購買住房而沒有股本的人，或者是那些償還貸款歷史不好的買家，一旦發生這種情況，衍生品和投資公司就會虧損在經濟衰退或其他經濟危機期間，許多房主可能會拖欠貸款，從而導致銀行、投資公司的重大財務損失，抵押貸款衍生品是一種金融投資工具，依賴于住房抵押貸款的基礎價值。
- 發表于 2020-08-15 13:14
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- 分類：經濟金融
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