終身壽險的保費是如何計算的(a Whole Life Insurance Premium Calculated)？

終身保險費是指被保險人死亡后，保險公司承諾按照投保人的指示支付一定數額的款項，影響保險費數額的因素很多，其中最重要的是年齡、性別、健康狀況和生活方式其他因素包括銷售和維護保單所涉及的成本，以及建立保單的儲蓄部...

終身保險費是指被保險人死亡后，保險公司承諾按照投保人的指示支付一定數額的款項，影響保險費數額的因素很多，其中最重要的是年齡、性別、健康狀況和生活方式其他因素包括銷售和維護保單所涉及的成本，以及建立保單的儲蓄部分，終身壽險的支持者認為，這對老年人來說并不是一個不利因素，因為老年人的人壽保險需求比年輕人低被保險人的年齡、性別、健康狀況和生活方式由保險公司或承運人在首次提交保險申請時予以考慮。根據所提供的信息，承運人可以選擇將投保人送至自己的機構進行核實對于醫生的檢查，承運人可能很清楚申請人在正常情況下可以活多久。根據死亡率統計的精算分析，承運人也知道，本年度預計將有多少人死亡。承運人有義務滿足與投保人年齡、性別和生活方式相同的投保人的死亡撫恤金要求，這一比例決定了人壽保險的保險費。生活方式問題尤其具有影響，尤其是煙草的使用被認為是降低預期壽命的一個主要因素

年齡、性別和健康狀況用于確定個人的終身保險費。例如，如果一家航空公司有1000名30歲的女性無煙投保人，平均25美元，每份保單的身故保險金為000美元，保險公司的精算分析顯示，其中10人或1%將在當年死亡，公司知道可能需要為特定人群支付約250000美元的死亡撫恤金。因此，僅僅為了履行身故保險金義務，承運人每年必須向該團體收取總額為250000美元的保險費，或每人250美元，或每1000美元保險費10美元。這是保險費率，或"保險費"，承運人將向30歲、不吸煙的女性申請人收取費用。隨著人口老齡化，保險費用每年增加；40歲的群體與30歲的同類人群相比，他們的死亡率更高。

在提交人壽保險申請時，會考慮吸煙等生活方式的選擇不過，除了保險費以外的其他項目也包括在整個人壽保險費中危險職業，如消防和執法，以及危險的愛好，如跳傘或越野摩托車比賽，可能會對整個人壽保險費產生巨大影響，如果承運人甚至同意簽發保險單的話。銷售成本也包括在一份終身壽險保單中，而且可能相當可觀一些保險公司向其銷售代理支付的傭金高達某些人壽保險單第一年保費的110%，盡管大多數終身壽險銷售的傭金在第一年保費的40%-70%之間；比如辦公室租金和行政人員的賠償。保險公司也將保險費中的一部分作為利潤。整個人壽保險費的另一個主要組成部分是儲蓄金額，即以"現金價值"的形式投資和保留在保單中。隨著時間的推移，這一數額可能會增加到相當大的數額，而終身壽險通常被推廣為投保人可以用來補貼其退休生活的投資。現金價值是一種資產，可以借來或用作抵押品，但須遵守開利公司。擁有終身壽險保單的退休人員可以從他們的現金價值中借款，也可以直接提取。支付的死亡撫恤金將減少任何提取的金額，以及任何未償還的貸款。但是，由于老年人沒有與年輕人一樣的人壽保險需求，根據終身壽險支持者的說法，這并不是一個劣勢終身壽險保單的一個吸引人的特點是，只要按時繳納保費，它在被保險人的整個生命周期內都是有效的，并且保費保持水平，由于保險成本預計每年都會增加，所以承運人每年都會通過減少保險金額來保持整個壽險的保費水平同一項人壽保險的保費可以大幅增加。