央行開閘個人征信，如何影響你？

走路闖紅燈？借圖書館書逾期不還？水電費欠費？小心，你可能因此找不到對象哦！

根據央行在官網放出的通知，央行要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等八家機構做好個人征信業務的準備工作，準備時間為六個月。

征信為何如此受到關注？主要源于以P2P網絡貸款為代表的互聯網金融的火爆。在互聯網金融“野蠻生長”的背后，互聯網征信、大數據征信各種風險控制解決方案層出不窮。然而，征信不是一般金融數據業務，由于其容易侵犯個人隱私和產生數據安全問題，央行一直保留發放個人征信牌照的權利。

個人征信和央行征信有什么不同？

根據央行官網，央行的個人信用報告中的信息主要有六個方面：公安部身份信息核查結果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息。信用信息基本上市來自于金融機構的信貸信息和來自政府部門的信息，反映個人基本信息和客戶收入、繳欠費或其他資產狀況的信息。

也就是說，在銀行有過借貸行為、辦理過信用卡的人在央行的征信系統里才有記錄，一些學生群體、個體工商戶或者自由職業者可能就沒有信用記錄了。而關于個人生活的信用信息更是一大空缺，民間個人征信機構可以彌補這個空白。比如芝麻信用可提供網上銀行、電商、社交、招聘、婚介、公積金社保、交通運輸等方方面面數據，內容更多。征信市場開放后，個人信用評估就是多維度的，金融機構不用擔心其風險而不敢授信了。反過來說，有些人在銀行資信良好，由于各大機構信息的不暢通，卻得到了銀行“多頭授信”，存在更多潛在風險。

信用評級機構如何取信于人？

國際信用評級業從產生至今已有一百多年的歷史，其特定的中立、專業、公正形象是投資者信任感和安全感的根基。信用評級機構是金融市場上一個重要的服務性中介機構，它是由專門的經濟、法律、財務專家組成的，對債務人和債券信用進行等級評定的組織。信用評級機構的基本職責是對債券發行方的違約風險做出專業判斷，它們提供的評級結論是投資者判斷風險的重要依據，在很大程度上決定了金融產品的定價。

國際證監會組織（IOSCO）指出，信用評級機構所作的評價是為了減少債務人與債權人之間、債務或債務類證券發行商與購買者之間信息的不對稱性。但是，低質量的評級分析對市場參與者來說是毫無用處的，無法反映發行商的財務狀況或前景的評級結果也會誤導市場參與者。另外，利益的沖突和其他內部或者外部的因素一旦影響了評級決策的獨立性，也會嚴重降低信用評級機構的可信度。

從國際評級機構的經驗來看，它們深知行為透明對評級機構的意義，不僅將信用評級業務的整個流程公示于社會，而且將評級機構的信用評級理念與方法，在不斷完善、不斷豐富的同時，毫無保留地公示于社會。評級機構如此而為，是為了宣傳其實力與專業性，讓更多的受眾認可、接受機構的服務。但從另一角度看，宣傳暴露自我，引來社會更多的關注，就是在接受社會的質詢、接受社會的監督。

個人征信有什么影響？

行業影響

打造個人征信，對互聯網金融尤其是P2P可謂是重大利好消息。P2P公司一直被信用短板困擾，可以借助芝麻信用對借款用戶的信用和還款能力進行審核。

此外，還將有一批以數據分析為主要內容的大數據分析公司誕生，對于金融行業而言，這無疑是大數據時代所催生的新職業。

生活影響

就在這段時間，征信市場動作頻頻。螞蟻微貸還在部分用戶中試驗推出了“花唄”業務，這個信用貸款甚至不需要客戶申請，他們可以透過大數據運算分析完成評估和授信過程，結合風控模型，根據用戶的網購以及支付習慣等綜合考慮判定透支額度。1月4日，李克強總理去考察微眾的時候，就演示了向一名司機發放一筆3.5萬元的信用貸款，在既無營業網點，也無營業柜臺，更無需財產擔保的情況下，公司是通過人臉識別技術和大數據信用評級發放貸款。

未來影響

這些覆蓋草根個人群體的征信體系將會讓你的生活徹底“淪陷”，下面看看不講信用的后果——

如果你是剁手黨，那么不好意思，這幾個大電商平臺想必是不好再用了，不僅可以屏蔽一些優惠信息，還可以直接封掉賬號！

如果你是QQ、微信等社交軟件的重度癡迷癥患者，那看來你的生活習慣也要改改了。微信紅包拿到手軟的日子已經一去不復返了，天天酷跑之類的游戲就不用玩了，還是去玩玩高大上的網游吧！沒有QQ、微信你就聯系不上同學啦？不會吧，翻翻手機通訊錄，興許還留著電話。你不同意，說刷朋友圈是你人生一大樂趣，那么這次給你個逃離虛擬社交圈子的機會，珍愛生命，親近自然吧。老板、客戶和你聯系都是用QQ？要不這樣，你跟他們說，咱們商務聯系還是應該用比較正規的方式吧。

什么？你出門還想用打車軟件叫車？咦？怎么無法綁定信用卡付款，早跟你說過了銀聯也和這些征信機構有業務往來哦。好吧，現在是不是司機的臉都綠了，竟然連支付寶和信用卡都不會用。這時候，我猜你是啞巴吃黃連，有苦說不出了吧。

其實，你還有好多“福利”：沒了支付寶、信用卡、拉卡拉，繳水電煤氣等生活費用你便可以和那些大爺大媽們一起排隊了。訂機票、船票、電影票，都可以去現場購買，再也不用擔心網上銀行不安全了。一直要拒絕現代科技的你，這次大可稱心如意了，終于可以回歸自然，過起“刀耕火種”的生活了！

最后，說說個人信用這件事是怎么影響你找對象的吧。且不說不能用社交工具和對方聯絡感情，如果對方可以讓你提供你的個人信用成績單作為“好青年證明”，分分鐘傻眼了吧。個人信用可是相親利器，姑娘們可記好了啊。