什么是1035交換(1035 Exchange)？

在美國，1035匯兌是指人壽保險、養老保險或年金的不納稅轉讓。這種類型的轉讓，以美國國稅局稅法第1035節命名，在不會給賬戶持有人帶來收益或損失的情況下是可能的。為了不為此類轉賬支付稅款，并符合1035交換條件，一個人必須...

在美國，1035匯兌是指人壽保險、養老保險或年金的不納稅轉讓。這種類型的轉讓，以美國國稅局稅法第1035節命名，在不會給賬戶持有人帶來收益或損失的情況下是可能的。為了不為此類轉賬支付稅款，并符合1035交換條件，一個人必須轉移到一個新的政策，其成本等于或大于原來的政策。一個人可以選擇1035交換的主要原因是進行一個政策交換，而不必擔心賠錢或納稅。一般來說，攀爬繩索的人，從一份人壽保險單到另一份人壽保險單之間允許進行1035次交換。但是，僅允許一對一的交易。通常不允許將多份保單轉讓給一份新保單。一個人也可以選擇將人壽保險單作為1035交換轉移到年金中，但是，如果一個人將年金轉為人壽保險單，則不允許這樣做；這種轉移不符合國稅局第1035條的規定。人壽保險單也可以轉為養老保險，而養老保險可以轉為年金或其他養老保險單保單被轉移到另一個養老保險單上，稅法要求定期付款不得遲于原始合同規定的時間。年金不能通過1035交易所轉入養老保險。為了符合1035交換條件，一項年金只能轉移到另一項年金。通常，考慮進行1035交換的人會聯系持有其人壽保險單、養老保險或年金的公司，以了解1035交換過程公司通常可以通知賬戶持有人他將要采取的這種交換措施。如果他想轉到另一家公司的保險單，新公司也可能是一個信息來源和幫助來源。一旦一個人決定進行交易并確保他符合資格要求，他必須然后決定要轉到哪種類型的帳戶。如果個人不確定如何決定，可以向保險代理人或財務顧問尋求建議。然后，他通常必須填寫所選交換帳戶和替換帳戶的表格。一旦所需的表格填寫完畢并處理完畢，帳戶持有人錢從他以前的保險單轉到了新帳戶。

發表于 2020-09-22 22:07
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分類：經濟金融

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