Roth IRA展期的最佳提示是什么(Best Tips for a Roth IRA Rollover)？

Roth個人退休賬戶（IRA）是美國納稅人可使用的退休賬戶。Roth IRA展期涉及投資者在擔任Roth IRA保管人的金融機構之間轉移退休基金。謹慎計劃的投資者可以避免在展期時支付費用和預扣稅款Roth IRA基金。女商人用手機交談...

Roth個人退休賬戶（IRA）是美國納稅人可使用的退休賬戶。Roth IRA展期涉及投資者在擔任Roth IRA保管人的金融機構之間轉移退休基金。謹慎計劃的投資者可以避免在展期時支付費用和預扣稅款Roth IRA基金。女商人用手機交談投資者在制定Roth IRA展期計劃之前必須做出的第一個決定是決定用賬戶收益進行何種投資。大多數接近退休年齡的投資者主要關心的是基金的保存保守的投資，如銀行存單（CD），提供本金保護和比儲蓄賬戶更高的利率。由保險公司發行的固定年金不受聯邦保險，但是，一定要提供本金擔保和固定利率。投資者應該到當地銀行購買最好的定期存單和年金利率。年輕投資者和投資前景更樂觀的人應該考慮投資股票、債券，或共同基金。從歷史上看，這些產品使投資者能夠獲得比CDs等保守產品更高的回報，但由于這些投資可能會貶值，因此沒有本金擔保。共同基金公司通常在人們購買股票時收取稱為裝載費的傭金，但如果你投資，這些費用是可以避免的銀行持牌代表可以向投資者提供各種共同基金的招股說明書，以便投資者選擇最適合他們需要的基金投資者可以通過持有資金并在60天內將資金重新投資于新的Roth IRA，或指示賬戶托管人將資金直接轉移到新的托管銀行或投資公司，從而啟動Roth IRA展期。最簡單的展期涉及托管人直接交換資金，因為無需納稅扣繳。當投資者持有資金時，國稅局要求托管人預扣支付金額的20%以支付預扣稅。投資者必須用單獨的資金補充資金，以完成Roth IRA展期交割，然后在財政年度結束時收回稅款。國稅局的規定只允許納稅人每年完成一次Roth IRA展期。如果投資者打算在一年內將資金轉移到其他地方，則不應使用Roth IRA展期將資金轉移到提供短期CD的銀行。將同一IRA資金轉存兩次的人一年內必須繳納稅款。