什么是收費理財規劃(Fee-Based Financial Planning)？
一般來說，理財規劃服務有很多錢：交換的錢，投資的錢，賺的錢，這些錢經常發生在不超過幾分鐘的時間里，這些錢中的一部分一定要交給規劃師。世界上大多數理財規劃師都是按照收費的支付方案運作的。收費理財服務通過對交易評估的...
一般來說，理財規劃服務有很多錢：交換的錢，投資的錢，賺的錢，這些錢經常發生在不超過幾分鐘的時間里，這些錢中的一部分一定要交給規劃師。世界上大多數理財規劃師都是按照收費的支付方案運作的。收費理財服務通過對交易評估的一系列費用來為規劃師賺錢。其中一些費用是由投資者支付的，但其他人通常是以債券或股票經紀人的傭金形式支付的。
只收取費用的財務規劃師只由客戶支付在基于收費的財務規劃方案中，財務顧問通常從多個來源賺錢。首先，當然是客戶，財務計劃的主體。客戶通常是通過三種方式之一對服務收費的
基于費用的財務顧問是一名財務規劃師，根據買賣的投資收取固定費用，而不是傭金固定費用是指客戶預先支付一定金額的服務費，通常按投資總額的百分比計算以百分比為基礎的收費意味著財務顧問將獲得投資組合價值的固定百分比，通常在年底。如果投資增長，規劃師的報酬會更高；反之，如果投資縮水，規劃師的報酬就會減少。最后，客戶可以按小時保留許多理財規劃師的服務，這通常意味著，他們收取的費用是規劃師提供咨詢服務的每小時費率。根據規劃師的不同，也可以對每筆交易進行評估。購買新股、交易股票或在賬戶之間轉移資金可以根據規劃師的不同，需要收取服務費。雖然交易費用通常很小，但如果一次進行了大量交易，或者客戶頻繁地轉移投資，這些費用會很快累積起來。基于費用的財務規劃一般來說，也允許理財規劃師向基金運營商收取類似傭金的費用。在道德上，是否應該允許財務顧問從他或她推薦給客戶的基金中獲得回扣，這是一個極具爭議的問題。許多消費者擁護者認為，基于傭金的支付方式鼓勵規劃師將把精力放在出售最有利可圖的基金上，而不是根據客戶的個人理財目標制定理財計劃。批評者認為，應該根據客戶的個人情況給出建議，而不是基于哪種選擇會讓規劃師賺得更多錢為了避免爭議，大多數收費金融規劃服務機構都會以書面形式披露所有費用和付款的來源。如果被問到與費用有關的問題，顧問也應該誠實地回答在許多方面，"收費"一詞表明理財服務至少會受到外部傭金的影響。純粹由客戶付費的理財計劃被稱為收費理財計劃聽起來很相似，收費理財計劃與收費理財不同。只收費的個人理財計劃是指理財師通過客戶賺錢的唯一方式。收費理財規劃師不得接受基金運營商或債券供應商的付款或任何激勵在金融規劃界，只收費的理財規劃師占少數。然而，他們仍然是財務規劃道德準則和強制性費用披露的最有力支持者，一個被稱為全國個人財務顧問協會（NAPFA）的會員制組織，為所有只收取費用的規劃師提供登記冊，并提供廣泛的轉介服務。該協會亦參與游說活動，以改變及修訂現行法律及規例，以消除財務規劃行業甚至察覺到的利益沖突，并要求財務規劃師完全公開其帳單及付款來源。
只收取費用的財務規劃師只由客戶支付在基于收費的財務規劃方案中，財務顧問通常從多個來源賺錢。首先，當然是客戶，財務計劃的主體。客戶通常是通過三種方式之一對服務收費的基于費用的財務顧問是一名財務規劃師，根據買賣的投資收取固定費用，而不是傭金固定費用是指客戶預先支付一定金額的服務費，通常按投資總額的百分比計算以百分比為基礎的收費意味著財務顧問將獲得投資組合價值的固定百分比，通常在年底。如果投資增長，規劃師的報酬會更高；反之，如果投資縮水，規劃師的報酬就會減少。最后，客戶可以按小時保留許多理財規劃師的服務，這通常意味著，他們收取的費用是規劃師提供咨詢服務的每小時費率。根據規劃師的不同，也可以對每筆交易進行評估。購買新股、交易股票或在賬戶之間轉移資金可以根據規劃師的不同，需要收取服務費。雖然交易費用通常很小，但如果一次進行了大量交易，或者客戶頻繁地轉移投資，這些費用會很快累積起來。基于費用的財務規劃一般來說，也允許理財規劃師向基金運營商收取類似傭金的費用。在道德上，是否應該允許財務顧問從他或她推薦給客戶的基金中獲得回扣，這是一個極具爭議的問題。許多消費者擁護者認為，基于傭金的支付方式鼓勵規劃師將把精力放在出售最有利可圖的基金上，而不是根據客戶的個人理財目標制定理財計劃。批評者認為，應該根據客戶的個人情況給出建議，而不是基于哪種選擇會讓規劃師賺得更多錢為了避免爭議，大多數收費金融規劃服務機構都會以書面形式披露所有費用和付款的來源。如果被問到與費用有關的問題，顧問也應該誠實地回答在許多方面，"收費"一詞表明理財服務至少會受到外部傭金的影響。純粹由客戶付費的理財計劃被稱為收費理財計劃聽起來很相似，收費理財計劃與收費理財不同。只收費的個人理財計劃是指理財師通過客戶賺錢的唯一方式。收費理財規劃師不得接受基金運營商或債券供應商的付款或任何激勵在金融規劃界，只收費的理財規劃師占少數。然而，他們仍然是財務規劃道德準則和強制性費用披露的最有力支持者，一個被稱為全國個人財務顧問協會（NAPFA）的會員制組織，為所有只收取費用的規劃師提供登記冊，并提供廣泛的轉介服務。該協會亦參與游說活動，以改變及修訂現行法律及規例，以消除財務規劃行業甚至察覺到的利益沖突，并要求財務規劃師完全公開其帳單及付款來源。
- 發表于 2020-08-09 23:37
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- 分類：經濟金融
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