什么是儲蓄機構(Thrift Institutions)？
儲蓄機構是專門提供消費者儲蓄和抵押貸款的金融機構。它們在美國也被稱為儲蓄和貸款公司。類似的組織在其他國家有不同的名稱，如建筑協會，盡管不同國家的確切法律定義和要求各不相同國家/地區。 儲蓄和貸款是一家金融機...
儲蓄機構是專門提供消費者儲蓄和抵押貸款的金融機構。它們在美國也被稱為儲蓄和貸款公司。類似的組織在其他國家有不同的名稱，如建筑協會，盡管不同國家的確切法律定義和要求各不相同國家/地區。
儲蓄和貸款是一家金融機構，專注于提供有息儲蓄賬戶和存單，同時還提供住房貸款儲蓄機構的概念產生于19世紀初，當時銀行意識到市場存在缺口。此時，銀行服務一般只由特別富裕的人使用。20世紀中期，這些儲蓄機構在美國聚集了更多的地盤在這個世紀里，負擔得起的抵押貸款意味著更多的人能夠擁有自己的房子，大多數儲蓄機構都是相互協會。這意味著它們是由客戶所有，而客戶被歸類為機構的成員。理論上，客戶控制著機構，盡管這種投票權通常不會延伸到日常決策上。因為該組織沒有股東，它不必派發股息，而是以較低的利率分配任何利潤，在許多情況下，利潤最大化并不是該機構的主要目標今天，儲蓄機構的地位差別很大。有些是股東私有的，有些甚至是公開交易的。這意味著它們不再是真正的相互協會了。這種變化可以被歸類為"非公司化"，盡管這個詞在美國并不常用從歷史上看，根據美國的銀行法，儲蓄機構有一些優勢。例如，他們可以對儲蓄存款提供更高的利率。他們還可以從政府機構聯邦住房貸款銀行獲得資金，為了使他們更容易向更廣泛的客戶提供抵押貸款。有一些缺點，最明顯的是他們不能向客戶提供支票賬戶。在20世紀80年代末和90年代初，儲蓄機構經歷了一段特別糟糕的時期，導致大約一半的機構倒閉。發生這種情況有多種原因，有些人不同意其中哪一個最重要。在某些情況下，原因是欺詐活動，而規則的改變使個人更為容易另一個問題是儲蓄和貸款方面的競爭加劇，部分原因是技術進步使新的金融機構更容易進入業務。還有一種觀點認為，監管過于寬松，允許那些控制機構的人在貸款上承擔太多的風險，包括那些比簡單地貸款給一個單一的住戶來資助購房更復雜的貸款。
儲蓄和貸款是一家金融機構，專注于提供有息儲蓄賬戶和存單，同時還提供住房貸款儲蓄機構的概念產生于19世紀初，當時銀行意識到市場存在缺口。此時，銀行服務一般只由特別富裕的人使用。20世紀中期，這些儲蓄機構在美國聚集了更多的地盤在這個世紀里，負擔得起的抵押貸款意味著更多的人能夠擁有自己的房子，大多數儲蓄機構都是相互協會。這意味著它們是由客戶所有，而客戶被歸類為機構的成員。理論上，客戶控制著機構，盡管這種投票權通常不會延伸到日常決策上。因為該組織沒有股東，它不必派發股息，而是以較低的利率分配任何利潤，在許多情況下，利潤最大化并不是該機構的主要目標今天，儲蓄機構的地位差別很大。有些是股東私有的，有些甚至是公開交易的。這意味著它們不再是真正的相互協會了。這種變化可以被歸類為"非公司化"，盡管這個詞在美國并不常用從歷史上看，根據美國的銀行法，儲蓄機構有一些優勢。例如，他們可以對儲蓄存款提供更高的利率。他們還可以從政府機構聯邦住房貸款銀行獲得資金，為了使他們更容易向更廣泛的客戶提供抵押貸款。有一些缺點，最明顯的是他們不能向客戶提供支票賬戶。在20世紀80年代末和90年代初，儲蓄機構經歷了一段特別糟糕的時期，導致大約一半的機構倒閉。發生這種情況有多種原因，有些人不同意其中哪一個最重要。在某些情況下，原因是欺詐活動，而規則的改變使個人更為容易另一個問題是儲蓄和貸款方面的競爭加劇，部分原因是技術進步使新的金融機構更容易進入業務。還有一種觀點認為，監管過于寬松，允許那些控制機構的人在貸款上承擔太多的風險，包括那些比簡單地貸款給一個單一的住戶來資助購房更復雜的貸款。
- 發表于 2020-08-17 12:06
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- 分類：經濟金融
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