影響商業銀行貸款利率的因素有哪些(What Factors Affect Commercial Bank Lending Rates)？

商業銀行是為消費者和企業提供多種產品和服務的營利性金融機構。許多借款人從這些機構獲得定期貸款和循環債務產品，但商業銀行貸款利率受多種不同因素的影響。貸款違約率，銀行同業拆借的成本和供求關系都會對貸款成本產...

商業銀行是為消費者和企業提供多種產品和服務的營利性金融機構。許多借款人從這些機構獲得定期貸款和循環債務產品，但商業銀行貸款利率受多種不同因素的影響。貸款違約率，銀行同業拆借的成本和供求關系都會對貸款成本產生影響。

貸款違約率，隨著時間的推移，經濟衰退和中央銀行的貸款利率都會影響商業銀行的貸款利率。銀行會審查貸款申請，并使用借款人的收入證明文件和信用記錄來估計借款人拖欠貸款的可能性。放款人會規定最低貸款標準，以確保貸款不會被用于貸款高風險借款人，但意外事件，如失業或全國性經濟衰退，會導致先前可靠的借款人拖欠債務。通常情況下，貸款人會在貸款利率確定并將利率設定在一定水平以使貸款人即使在一定數量的借款人破產的情況下仍能保持盈利的情況下，對可能出現的損失進行補償償還債務。然而，當違約增加時，貸方上調利率以彌補收入損失。在嚴重衰退期間，貸款利率通常會上升。

許多國家都有中央銀行，向商業銀行和其他貸款人貸款。許多國家都有中央銀行，這些銀行向商業銀行和其他貸款人貸款。中央銀行提高利率當通貨膨脹開始對經濟產生負面影響時，阻止放貸的利率。相反，中央銀行在一些經濟衰退時期降低利率，以鼓勵銀行放貸當利率下降時，銀行借貸資金的成本會降低，這些儲蓄有時會以降低商業銀行貸款利率的形式轉嫁給消費者和企業客戶。

洪水和颶風多發地區的住房貸款利率往往更高。除了向中央銀行借款外，商業銀行也通過出售存單（CDs）和其他有息存款產品來籌集資金。一些地區的法律要求銀行隨時保持一定數量的存款資金，一些銀行不得不提高存款利率，以抵御來自其他銀行的客戶競爭。如果信用證利率上升，那么商業銀行銀行貸款利率通常也會上升。經濟衰退和中央銀行貸款利率等諸多因素會對貸款利率產生整體影響，但其他因素也會對商業銀行客戶支付的貸款利率產生影響。如果信用不良的人同意支付更高的貸款，銀行可能會允許其貸款高于平均利率。某些地區的房產（如沿海地區的住宅）更容易遭受洪水和颶風的破壞。如果擔保貸款的抵押品面臨高于平均水平的損壞風險，則一些銀行對擔保貸款收取更高的利率。

存款賬戶（通常稱為CDs）要求銀行在數月或數年內持有一定數量的資金，而回報通常是高利率。