什么是信用評級服務(Credit Rating Service)？

信用評級服務是一家金融服務公司，它收集有關個人和組織的財務信息，并對其進行分析，以對收集數據的人的信用價值進行評估。在美國，信用評級服務通常集中在企業或個人身上。大多數提供信用的公司，無論是針對個人消費者、企業...

信用評級服務是一家金融服務公司，它收集有關個人和組織的財務信息，并對其進行分析，以對收集數據的人的信用價值進行評估。在美國，信用評級服務通常集中在企業或個人身上。大多數提供信用的公司，無論是針對個人消費者、企業還是其他組織，在決定發放信貸時，很大程度上依賴信用評級服務提供的信息和評估。

信用卡公司使用信用評級服務來確定向誰發送信用卡報價。在美國，有三種針對消費信貸的信用評級服務：益百利、跨聯和Equifax每一家信用評級機構都保存著幾乎所有有使用或申請信用記錄的美國人的檔案。很少有美國人沒有這三家公司的檔案，因為任何信用申請通常都會觸發一家（或多家）公司的信用報告請求。當收到沒有文件的消費者的信用報告請求時，信用評級服務將自動啟動信用報告。

益百利，TransUnion和Equifax是美國三大信用評級服務機構。除了收集數據外，信用評級服務機構還將對數據進行分析和評估，以便為債權人和潛在債權人提供一個可靠的消費者信用度指標。在美國，它們都使用基于公平的Isaac信用風險衡量模型，產生一個信用評級，或分數，包括在信用報告中在許多情況下，債權人的決定幾乎完全基于分數本身，因此，在計算分數時所使用的數據必須是準確的。建議消費者通過監測三家消費者信用評級服務機構發布的關于他們的信用報告進行自己的盡職調查。美國法律現在規定，信用評級服務機構必須提供其信用報告的免費副本每年向提出要求的消費者提出。消費者可能會對其報告中發現的任何不準確數據提出質疑。尋求信貸的公司、政府和其他組織的信用價值也由特殊金融服務公司進行評估，其中最廣為人知的是標準普爾、穆迪、鄧恩和布拉德斯特里特，以及A、 M.Best。這些以商業為導向的信用評級服務集中在特定的行業；例如，A.M.貝斯特（A.M.Best）發布保險業公司的綜合財務報告，包括得分。雖然信用評級機構提供的服務使債權人和消費者都受益，出現了一些問題，其中一個更具爭議性的問題是，很難成功地對消費者信用檔案中發現的不準確信息進行辯論；另一個問題是那些意圖進行信用欺詐和身份盜竊的人濫用該系統。此外，沒有向信用評級機構報告的真正標準債權人。有些債權人會報告消費者的所有活動，包括按時付款和逾期付款，而有些債權人只報告逾期付款。第三類債權人一般不會報告正面或負面信息，利用不利報告的威脅說服消費者付款，然后只有在消費者不付錢的時候才做負面報道

信用評級服務可以幫助人們確定哪些賬戶可以取消以減少債務。