什么是支票詐騙(Check Fraud)？

考慮到世界各地每天開出的支票數量，人們有時很容易忘記，每張支票都是具有法律約束力的金融工具。紙質或電子支票作為雙方之間的一種善意象征，基于對合法銀行賬戶中確實存在等量現金的信任。無論何時違反信任，其結果就是支...

考慮到世界各地每天開出的支票數量，人們有時很容易忘記，每張支票都是具有法律約束力的金融工具。紙質或電子支票作為雙方之間的一種善意象征，基于對合法銀行賬戶中確實存在等量現金的信任。無論何時違反信任，其結果就是支票欺詐。支票欺詐包括許多非法和/或欺詐行為，從偽造支票到盜用支票。

竊賊可能會竊取支票，然后試圖偽造受害人的簽名進行詐騙最明顯的支票欺詐形式來自于資金不足的支票賬戶。店主可以接受客戶提供的服務或商品的支票，結果卻發現，由于資金不足，銀行沒有兌現支票。有時，這個問題僅僅是一個疏忽，有時支票簽發人完全意識到支票在購買時是無效的。這種支票欺詐計劃使店主損失了商品的原值，加上銀行收取的任何額外費用。同一個人可能會繼續在其他地區開空頭支票，直到被逮捕為止。地方執法機構允許違法者在因支票欺詐而被逮捕之前，有機會補足空頭支票，這并不罕見

更改支票，使其看起來像是為一大筆錢而寫的，這被視為支票欺詐。另一種支票欺詐形式稱為支票空頭支票或支票浮動支票。一些罪犯會開設兩個獨立的支票或儲蓄賬戶，然后向當地供應商或個人開出欺詐性支票。當銀行處理這些支票時，犯罪分子會在這兩個賬戶之間轉移資金，暫時夸大余額。在最近電子銀行發展之前，一般來說，在收到支票和實際處理之間會有一個短暫的延遲。這種"浮動時間"讓犯罪分子有足夠的時間保持每個賬戶的有效性，直到支票結清他們的銀行。然而，現代銀行業的做法是，使這種支票欺詐行為更加難以實施。從收到支票到出示支票之間的時間大大縮短。

欺詐性支票可能會作為挪用公款的一部分騙局。一種類似于資金不足詐騙的支票欺詐形式被稱為"掛賬"。掛賬是指故意使用一個已關閉的賬戶來寫欺詐性支票。支票作者知道這一點帳戶已關閉，否則他或她將使用他人已關閉帳戶中被盜的支票支票沒有被物理改動，但是賬戶信息已經失效。那些紙制支票詐騙的罪犯通常會被固定數量的支票所阻礙，這意味著他們經常購買大額物品，并在被發現前離開該地區。許多人在試圖重新訂購已關閉賬戶的支票后被抓獲。

犯有支票欺詐罪的人通常面臨最低限度的監禁還有其他形式的支票欺詐，包括對紙質支票本身進行物理更改。一些不道德的員工可能在偽造的工資支票或其他公司賬戶上偽造授權簽名，例如，竊賊可能試圖通過偽造受害者的簽名來兌現被盜支票。一些合法支票的收款人可能會通過添加零或完全重寫金額來更改金額。另一種形式的支票欺詐涉及使用化學物質去除原來的墨水，從而使罪犯能夠重寫整個支票支票。其他人可能會使用高端彩色復印機來復制被盜的工資單或個人支票。然而，在合法支票上使用磁性墨水阻礙了復印支票的廣泛使用。專家還建議使用中性筆代替傳統圓珠筆，因為中性筆內的墨水更有可能用支票紙的纖維粘合。

未經賬戶持有人許可簽署支票是支票欺詐的一種形式。