什么是抵押風險(Mortgage Risk)？
發放抵押貸款的貸款人必須考慮到被證明不愿意或無法支付約定抵押貸款的借款人所構成的危險。金融專業人士將潛在的借款人違約稱為抵押貸款風險。貸款承銷商必須評估錯過付款和完全放棄貸款的可能性 房屋評估在確定特...
發放抵押貸款的貸款人必須考慮到被證明不愿意或無法支付約定抵押貸款的借款人所構成的危險。金融專業人士將潛在的借款人違約稱為抵押貸款風險。貸款承銷商必須評估錯過付款和完全放棄貸款的可能性
房屋評估在確定特定貸款的風險水平方面發揮著重要作用。金融機構使用許多工具來計算每筆貸款涉及的抵押風險水平。貸款人使用的第一個工具是信用檢查。大多數貸款人通過提取抵押貸款申請人的信用歷史報告來檢查他們的信用分數。信用報告使貸款人能夠評估貸款申請人及時償還貸款的能力信用評分差的人會帶來更大程度的抵押風險，而且通常不具備貸款資格。
信用評分差的個人可能會產生更大程度的抵押貸款風險。貸款發起人收集包括損益表在內的文件，納稅申報表和最近的工資存根以核實貸款申請人的月收入。任何債務收入比（DTI）高的人都會使貸款人面臨更大程度的抵押貸款風險，因為缺乏多余的現金會使借款人無力應付意外開支為了降低抵押貸款風險，許多抵押貸款發行人不向DTI比率高于一定百分比的個人貸款，例如45%。無法滿足抵押貸款條件的借款人可能面臨銀行止贖房屋估價在確定特定貸款的風險水平方面起著重要作用。抵押金額不能超過用作抵押的房屋的價值。為了降低房屋價格貶值給貸款人帶來的風險，大多數抵押權人限制貸款價值比（LTV），其中80%是一個常見的上限信用評分、低DTI比率和位于理想位置的房屋，可能能夠建立具有較高LTV比率的抵押貸款。在確定特定貸款構成的抵押風險水平后，貸款人必須為貸款定價。為了降低違約風險，貸款人對高風險借款人貸款收取更高的結算成本和利率。信用良好的人將獲得低利率和較不嚴格的承銷指導原則金融機構與其他實體（如抵押保險公司和投資者）分擔固有的抵押貸款風險。抵押貸款保險公司每月收取保險費，在借款人違約的情況下為貸款人提供保險。投資公司購買抵押貸款，并將其分成債券出售給投資者購買抵押貸款支持債券的人會收到抵押人每月支付的利息投資者面臨抵押風險，因為如果借款人違約，抵押債券將變得一文不值，每月收集貸款發放人的貸款存根。
房屋評估在確定特定貸款的風險水平方面發揮著重要作用。金融機構使用許多工具來計算每筆貸款涉及的抵押風險水平。貸款人使用的第一個工具是信用檢查。大多數貸款人通過提取抵押貸款申請人的信用歷史報告來檢查他們的信用分數。信用報告使貸款人能夠評估貸款申請人及時償還貸款的能力信用評分差的人會帶來更大程度的抵押風險，而且通常不具備貸款資格。信用評分差的個人可能會產生更大程度的抵押貸款風險。貸款發起人收集包括損益表在內的文件，納稅申報表和最近的工資存根以核實貸款申請人的月收入。任何債務收入比（DTI）高的人都會使貸款人面臨更大程度的抵押貸款風險，因為缺乏多余的現金會使借款人無力應付意外開支為了降低抵押貸款風險，許多抵押貸款發行人不向DTI比率高于一定百分比的個人貸款，例如45%。無法滿足抵押貸款條件的借款人可能面臨銀行止贖房屋估價在確定特定貸款的風險水平方面起著重要作用。抵押金額不能超過用作抵押的房屋的價值。為了降低房屋價格貶值給貸款人帶來的風險，大多數抵押權人限制貸款價值比（LTV），其中80%是一個常見的上限信用評分、低DTI比率和位于理想位置的房屋，可能能夠建立具有較高LTV比率的抵押貸款。在確定特定貸款構成的抵押風險水平后，貸款人必須為貸款定價。為了降低違約風險，貸款人對高風險借款人貸款收取更高的結算成本和利率。信用良好的人將獲得低利率和較不嚴格的承銷指導原則金融機構與其他實體（如抵押保險公司和投資者）分擔固有的抵押貸款風險。抵押貸款保險公司每月收取保險費，在借款人違約的情況下為貸款人提供保險。投資公司購買抵押貸款，并將其分成債券出售給投資者購買抵押貸款支持債券的人會收到抵押人每月支付的利息投資者面臨抵押風險，因為如果借款人違約，抵押債券將變得一文不值，每月收集貸款發放人的貸款存根。
- 發表于 2020-08-25 02:53
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- 分類：經濟金融
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