大額支付的利弊有哪些(Pros and Cons of Balloon Payments)？

在為一筆大額購買選擇貸款時，借款人通常有許多選擇。大額付款就是這樣一種選擇，即在貸款期限結束時，余額應一次性付清。在某些情況下，這種貸款結構迫使購房者出售或再融資，這很可能意味著更多的錢把錢花在利率和貸款發放費...

在為一筆大額購買選擇貸款時，借款人通常有許多選擇。大額付款就是這樣一種選擇，即在貸款期限結束時，余額應一次性付清。在某些情況下，這種貸款結構迫使購房者出售或再融資，這很可能意味著更多的錢把錢花在利率和貸款發放費用上。然而，大額支付也有其優勢，包括每月分期付款較低，幾乎沒有首付，資格條件更為寬松。大額貸款還可能為借款人提供更多可支配收入，可用于財富積累目的。

當購房者打算在貸款到期前出售房屋時，他們也可以使用大額貸款。大額貸款通常是一到25年的短期預付款。然而，在許多情況下，余額在短期內到期，例如三到五年。余額以大額支付方式支付，這是一筆大額、一次性的貸款。借款人必須為大額貸款期限的結束做好有效的計劃。大額支付可能與房地產抵押貸款以及汽車和個人貸款掛鉤。例如，買主可以獲得一筆五年期的大額抵押貸款來購買一套新的住房。在整個貸款期限內，他或她可能會每月以固定利率支付相等的款項。在五年期結束時，大額貸款到期。因此，買方必須支付這筆款項，為貸款再融資或出售房屋。與傳統貸款不同的是，氣球貸款不會在融資期限結束時償還雖然定期付款用于貸款，但大部分資金用于利息。這樣一來，大額付款對建立房屋凈值是不有效的。借款人還必須有效地為大額貸款期限的結束做好計劃。這一原則聽起來很簡單，尤其是在申請汽車或個人貸款時。例如，在三年期貸款期限結束時，借款人理論上支付了預期的巨額貸款，并從債務中解脫出來。然而，實際上，借款人必須經常節省資金，以確保支付得到保障。即使大額付款在幾年內未到期，這也可能被證明是困難的。當大額付款無法進行時，尤其是汽車貸款，再融資并不總是一種選擇。在那些借款人可以再融資的情況下，很可能是他或她利率將從氣球貸款的利率上提高。這可能會導致付款額也會上升。在這種情況下，借款人已經為兩個單獨的貸款支付了利息，而這兩個貸款的利息很可能遠高于汽車的原始本金成本。這些收益也可以從氣球貸款所提供的貸款條款中獲得例如，貸款安排通常為借款人提供比傳統貸款項目更低的每月分期付款，盡管貸款的本金是由定期貸款支付的，但借款人通常不需要支付全部貸款本金預付定金，大額支付通常會放棄這一義務。在這種情況下，大額貸款支付可能會有不那么嚴格的資格參數。因此，首期付款可適用于到期的一次性付款另一個選擇是將這些錢投資到短期財富計劃中，這樣在大額付款到期之前，它的規模就會增加。購房者在貸款到期前打算出售房屋時，也可以使用大額付款。在賣方市場，這可能有助于增加財富。較低的月供還可能為借款人提供更多可支配收入，可用于財富管理。在經濟困難時期，這一點可能尤其具有吸引力。