什么是金融機構部門(Department of Financial Institutions)？

金融機構部是美國的一個州機構，負責監管銀行機構，并將州法律適用于在那里開展業務的金融機構。世界上幾乎每個國家都有專門負責金融監管的政府機構，但是，一個被稱為金融機構部的實體幾乎總是與美國的一個州有聯系。每個州...

金融機構部是美國的一個州機構，負責監管銀行機構，并將州法律適用于在那里開展業務的金融機構。世界上幾乎每個國家都有專門負責金融監管的政府機構，但是，一個被稱為金融機構部的實體幾乎總是與美國的一個州有聯系。每個州都有自己的金融機構部門。這些部門都有一個類似的任務，即保護公民的金融資產，并執行該州的銀行業法規和法律-但他們實現這些目標的方式可能各不相同。

大多數州都有自己的金融機構部門，負責監管銀行機構并將州法律適用于在該州開展業務的公司。在美國，法律體系和執法分為兩個分支：聯邦和州聯邦機構執行國家法律，而州機構對州具體問題擁有管轄權。美國聯邦存款保險公司（FDIC）是負責在全國范圍內監督金融機構的聯邦機構。每個州都有一個金融機構部門，可以行使類似的職能特定于州的控制。美國聯邦法律為銀行機構制定了廣泛的法規。各州必須執行這些法規，但通常也可以添加自己的修改。這意味著所有州的法律都基于類似的框架，但在許多重要方面可能會有所不同。許可要求、備案規則，而銀行注冊通常是各州有權自行監管的事情之一，州金融機構的部門是負責實施這一更具體監管的機構金融機構監管是任何金融機構機構工作的重要組成部分。這些部門密切關注在州內開展業務的所有銀行、抵押貸款公司和信用社。這些部門的雇員通常被稱為"代理人，"定期訪問這些機構，審查它們的賬簿，評估它們的業務流程，以確保遵守州法律。代理機構進行審計，并就如何更好地遵守州的細微規定發出咨詢意見。州法規通常適用于在那里開展業務的任何金融機構。這包括銀行總部設在該州，也包括總部設在其他州或與州居民有業務往來的其他國家。大多數州的法律都是以保護公民為出發點，而不是以銀行所在地為標準。在一個州有客戶的任何實體通常都要遵守該州的法律，至少就這些客戶而言，國家金融機構部門還負責登記金融機構、特許金融機構，以及為希望在一個州開展業務的金融機構頒發執照。開設一家銀行所涉及的不僅僅是開設一家分行和吸引客戶。許多文書工作通常也包括在內，其中大部分都要經過州政府的主管部門。