什么是反向攤銷(Reverse Amortization)？

反向攤銷——在貸款業務中也被稱為負攤銷——是一種貸款攤銷向后發展的概念。在正常貸款上，如抵押貸款，借款人每月必須償還一筆特定的本金加上利息。這些貸款的利息一開始相當高，通常是幾百美元只有幾百美元的本金償還。...

反向攤銷——在貸款業務中也被稱為負攤銷——是一種貸款攤銷向后發展的概念。在正常貸款上，如抵押貸款，借款人每月必須償還一筆特定的本金加上利息。這些貸款的利息一開始相當高，通常是幾百美元只有幾百美元的本金償還。反向分期償還在貸款開始時收取較低的利息，然后隨著借款人付款而增加。以這種方式工作的一種非常常見的貸款是可調利率抵押貸款，盡管有些類型的反向抵押貸款也可以這樣做

某些類型的反向抵押貸款可能以反向攤銷的形式運作。反向攤銷的目的是為了讓借款人提前還貸，從而使他們更容易支付貸款。隨著貸款的進行，借款人可能希望增加收入，以抵消不斷增長的本金和利息。例如，商業貸款可能會以這種方式使用氣球式付款。新企業的初始付款額較低，因為這些公司一般沒有足夠的現金流來支付大額貸款。三到五年后，一筆大額大額貸款出現，其中很大一部分用于支付利息，這彌補了貸款初期的低還款額

對于正常貸款，例如抵押貸款，借款人必須每月償還特定的本金金額加上利息。住房抵押貸款是另一種普遍存在反向攤銷的貸款類型。這里抵押貸款可以稱為可調利率抵押貸款（ARMs），這意味著貸款從低利率開始，然后在指定的時間間隔內增加。例如，5/1 ARM表示五年后貸款利率可能每年增加百分之幾。這種抵押貸款會導致利率的反向攤銷幾乎總是增加，使貸款更加昂貴。武器也是危險的貸款，因為付款增加，借款人可能無法跟上。大多數貸款人提供某種類型的分期償還表或其他時間表來解釋逆轉的影響分期償還。有必要對這些貸款有一個明確的認識，因為這些貸款最終會比傳統貸款貴得多，在貸款期的早期支付更低。此外，對于那些不打算在整個貸款期內獲得貸款的個人來說，信息是必要的。借款人可能會通過在初始貸款期限內還清貸款或出售房產來利用反向攤銷的優勢。從本質上講，這是一種在向貸款人借款時省錢的技巧

可調利率抵押是一種反向攤銷。