什么是應收賬款貸款(Accounts Receivable Loan)？

應收賬款貸款是一種貸款安排，允許公司將特定時期的應收賬款用作貸款的抵押品。這種貸款可以是一次性的，也可以是在連續的結算期內持續的，有效地允許公司在客戶實際匯款之前使用應收賬款。通常，貸款人可通過對貸款余額進行...

應收賬款貸款是一種貸款安排，允許公司將特定時期的應收賬款用作貸款的抵押品。這種貸款可以是一次性的，也可以是在連續的結算期內持續的，有效地允許公司在客戶實際匯款之前使用應收賬款。通常，貸款人可通過對貸款余額進行評估的利息或保留每個時期應收賬款總價值的固定百分比作為抵押品進行補償。手放在臀部的婦女一種應收賬款貸款是由銀行和類似的金融機構。有時被稱為應收賬款商業貸款，這種安排非常類似于任何類型的擔保貸款。貸款人將考慮在當前會計期間開出的總金額，然后批準按該金額的一定比例發放貸款，通常在面值的70%到80%之間為該結算期生成的發票。應收賬款用作貸款的抵押品，借款人根據特定條款償還貸款，通常在六個月或更短的時間內。通過這種解決方案，借款人的客戶繼續直接向公司匯款，允許企業使用這些資金，通過按計劃每月分期付款的方式與貸款人結算債務。當需要使用連續期間產生的應收賬款持續安排融資時，可使用不同類型的應收賬款貸款。這種方法被稱為保理，本質上要求保理公司對每個時期的應收賬款進行評估，并延長一次性付款，其金額可能在所涉及發票總價值的70%至90%之間與從銀行擔保的應收賬款貸款不同，保理貸款通常需要匯款時有機會在發票上注明地址，通常是寄到保理公司擁有和操作的鎖箱中。當收到付款時，這些款項會被記入借款人的賬戶，直到一次性付清為止。此時，保理公司將向借款人支付所收發票面值的剩余部分，減去提供融資的一小部分。根據公司的需要，任何一種應收賬款貸款方式都是合適的。當需要是短期的時，獲得這類貸款從銀行拿應收賬款作為抵押品通常是一個好辦法，因為這意味著客戶不必為了匯款而改變任何東西。在需要持續融資的情況下，與保理公司合作通常是最好的方法。

發表于 2020-09-15 15:43
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分類：經濟金融

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