洗黑錢，有可能就發生你身邊？

一名素未謀面的網友有一天突然向你尋求幫助：他需要你幫他把幾萬元美金匯到指定的海外賬戶，然后就可以拿到一萬元的報酬。這聽起來似乎很不錯，絕大多數人也很可能會爽快地答應他的要求。但世上沒有免費的午餐，這一看似簡單的“幫忙”很有可能會使你成為洗錢活動的幫兇，甚至令你身陷囹圄！

何謂清洗黑錢？

對于普通人而言，洗錢這個詞可能只是在一些銀行宣傳物和宣傳片上有些印象，很多人堆它的概念和手法都不甚了解。簡單來說，清洗黑錢是指通過改變非法收入（“黑錢”）的來歷，從而使其看似為合法收入，并逃避警方追查的方法和手段。這些非法收入往往來自各種犯罪活動（如詐騙、貪污、搶劫、販毒、走私、敲詐勒索、逃稅等），并被用各種復雜的伎倆和工具進行處理（有時未必涉及傳統金融業）。

非法收入一旦成功清洗，犯罪分子便可以肆無忌憚地使用，而不會被輕易看出與犯罪活動有任何關聯。有時，清洗黑錢活動還會和恐怖分子融資（為恐怖分子或恐怖活動提供相關資金的行為）密切相關。由于普通人對洗錢活動毫無了解，因此往往會被犯罪分子利用，成為洗錢受害者甚至幫兇。

案例1 某香港女子于網上社交網絡認識一名自稱為美國人的男子，該名男子其后要求她利用她的賬戶將五萬八千八百美元匯往海外。她雖然懷疑款項的來源，仍然協助該名男子匯款，并收取港幣一萬元報酬。據隨后的警方調查，該筆款項與2012年在美國發生的一起電郵詐騙案有關。最終女子被法院裁定洗黑錢罪名成立，被判監禁12個月。

清洗黑錢活動的特征

盡管洗錢活動的手法往往錯綜復雜、變化多端，但它們仍可以被總結為以下三點：

存放

這往往是洗錢的第一步。犯罪分子會將非法收入放進金融系統之中（如存入銀行賬戶、將小面額紙幣兌換為大面額紙幣）。為了防止被識別，他們往往采用一些特殊手法來操作，例如反復多次存入小額紙幣，以逃脫相關法律對大額存款的限制。有時，這一操作會利用一些不知情的普通人（如案例1），或使用非法得到的賬戶來進行。

掩藏

這一關鍵環節往往利用復雜的金融交易，掩蓋非法收入的真正來源和擁有人的身份，并將其轉化成其它形式（如用大額現金購買貴金屬或寶石、商品等）以待進一步處理。金融機構從業人員、地產商、珠寶商、會計師等人員較容易被利用，成為犯罪分子完成這一步的工具。例如下面的案例：

案例2 一名外國國民于18個月內在某國以現金買入265塊金磚，總值約二百五十萬美元。該買家并沒有銀行戶口，只間歇從事不同的臨時工作。他聲稱是代第三者行事，而該第三者很可能是黑社會組織成員。

當然，如果有關人員能夠及早發現可疑之處，將犯罪分子繩之以法并不困難，例如：

案例3 毒販Z先生作出多項房地產投資，并計劃購買酒店。就其財務狀況所作的評估顯示，他并無任何合法收入來源。他其后被捕，并被控以清洗黑錢罪名。進一步的調查證明控罪屬實，他用作投資的部分資金是其販毒得益。

整合

在經過一定程度的隱藏之后，當犯罪分子確信非法收入已經被基本處理，可以放心使用之時，便會利用合法幌子將清洗后的收入轉移到手下，再用作其他用途。

日常生活中的洗錢陷阱