什么是洗錢法(Money Laundering Laws)？

洗錢法包括旨在揭露和懲罰非法現金交易的規則、條例和法規。洗錢是使資金看起來合法的努力。換句話說，犯罪分子想要表現得好像他們是從合法渠道賺錢。洗錢法要求銀行和企業向政府報告某些交易。被控洗錢的人可能面臨...

洗錢法包括旨在揭露和懲罰非法現金交易的規則、條例和法規。洗錢是使資金看起來合法的努力。換句話說，犯罪分子想要表現得好像他們是從合法渠道賺錢。洗錢法要求銀行和企業向政府報告某些交易。

被控洗錢的人可能面臨監禁。在美國，洗錢法包括《銀行保密法》，該法要求銀行和其他金融機構報告超過10美元的現金交易，向政府提交一份貨幣交易報告（CTR），要求金融機構獲得正確的客戶身份證明，并保存適當的交易文件。這使得政府能夠監控資金流入或流出該國。這也使得美國的反洗錢法規定銀行和其他企業必須報告某些金融交易。美國的洗錢法規也適用于賭場、汽車經銷商、證券經紀人以及涉及的個人或公司在房地產交易中。與銀行一起，這些企業必須提交CTR報告。企業和金融機構必須向金融犯罪執法網絡（FinCEN）提交CTR報告，該網絡是美國財政部的一個機構。FinCEN負責執行美國洗錢法它收集信息，分析數據，并向美國和其他國家的執法機構分發報告，以打擊洗錢活動

洗錢過程通常包括幾個步驟，這使得追蹤原始資金來源變得困難。一些個人開始構建交易結構，以避免CTR要求。作為回應，對洗錢法進行了修訂，要求銀行和其他實體提交可疑活動報告（SAR）。即使交易不超過10000美元，也有必要提交該報告。相反，當這些組織僅僅懷疑有異常情況時，必須提交可疑活動報告。此外，洗錢法規定，為避免CTR要求而進行交易構成犯罪。處罰包括罰款、監禁和沒收收益。在某些情況下，在某些國家，不報告可疑活動可能會導致違反洗錢法和強制監禁。美國的洗錢法對不合規的金融機構處以罰款。如果美國銀行不遵守，它們也可能失去聯邦存款保險公司（FDIC）的保險范圍關于洗錢法。洗錢法的批評者們擔心這些法律過于寬泛，侵犯了隱私權。例如，美國法律，禁止金融機構和其他企業通知客戶他們正在向政府舉報。個人和企業甚至可能面臨刑事起訴，即使他們不知道犯罪分子通過其公司洗錢。這可能導致無辜者不得不在即使法庭裁定個人無罪，在某些情況下，他們必須忍受刑事起訴，并可能破產，在法庭上為自己辯護

如果客戶的行為可疑，銀行可以提交可疑活動報告。