千里飄灰的霧霾天，你或許要買個霧霾險

霧霾天買個霧霾險可好？原來吸進去霧霾還能賺錢！可惜了，美夢從今年1月3號結束了。

不光“霧霾險”被叫停，什么搖號險、“世界杯遺憾險”也會在地球消失的毫無邊際了。

為什么？且看保監會的新規是怎么說的。

今年1月3日，保監會印發《財產保險公司保險產品開發指引》，指引里規定了保險公司不能開發下面的保險產品：

對保險標的不具有法律上承認的合法利益；

約定的保險事故不會造成被保險人實際損失的保險產品；

承保的風險是確定的，如風險損失不會實際發生或風險損失確定的保險產品；

承保既有損失可能又有獲利機會的投機風險的保險產品；無實質內容意義、炒作概念的噱頭性產品；

沒有實際保障內容，單純以降價（費）、漲價（費）為目的的保險產品；

“零保費”“未出險返還保費”或返還其他不當利益的保險產品；

其他違法違規、違反保險原理和社會公序良俗的保險產品。

說了這么多，這規定和“霧霾險”到底是啥關系呢？

今天咱們就說說違反保監會規定的幾類奇葩險。

1、博彩性質類

用大白話講，監管層認為“霧霾險”、“搖號險”是有博彩性質的，有投機的風險，并明確嚴禁財產保險公司開發帶有賭博或博彩性質的保險產品。

還記得市面上曾出現過“跌停險”，該險種推出之后沒幾天就被保監會叫停了，保監會對它的性質判定實際上和“霧霾險”是一致的。

2、掛羊頭賣狗肉類

再來看看紅極一時的“貼條險”。

“你被貼條,我賠罰款”,1元錢的“保費”可以獲得該平臺賠償100元。貼條即被賠付，這種“意外”根本和保險不搭邊，純人為行為，噱頭性質大于實際意義，可謂是打著保險旗號的“李鬼”。

3、無底線、無下線類

其實，還有一些險種是絕對辣眼睛，挑戰底線無下限，用官方的話說就是違背社會公序良俗的產品。

這些險種可謂更是奇葩險中的戰斗機：情人節意外懷孕險、小三險、看球喝高險……

果然是天外有天，雷外有雷。

為啥奇葩保險這么多？

筆者認為這也許是互聯網保險營銷的一種方式，這些奇葩險有一個共同特點，那就是貼近生活。

股票跌停能保險，手機碎屏能保險，睡不著覺也能保險，這些所謂創新的險種無疑和我們的生活以及熱點息息相關，和傳統意義的保險一比較顯得更“親近”多了。基于這些場景，互聯網保險迅速進入人們視野，并給人耳目一新的感覺。

額度小、時間短、見效快，試一試也無妨，通過一個個小的切入點，低成本獲取大量用戶，互聯網保險公司充分利用了互聯網的優勢。

再說，保險這事本來是個很重線下的事，挪到線上來，像一保幾十年的壽險顯然不太容易讓人接受，就憑鼠標點點，就賣了幾十年的信任，要誰誰不心理打打小鼓犯嘀咕呢，而互聯網保險這些創新的險種從財險出發，金額小，理賠快，程序簡單，對保險公司和保險人來說都容易操作。

互聯網保險可謂專業兜售各種“意外”，新奇保險通過用戶基于互聯網的社交數據和行為數據，可以通過精準測算來開發相關產品，而這些在傳統保險中則難以實現。比如，通過網絡數據可以記錄其購買食品的記錄，運動健身的記錄等，這類人遭受各類疾病的概率會更低，進而保險公司也根據這些數據開發針對某些疾病的專門險種。

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