什么是財務顧問(Financial Consultant)？

財務顧問為人們和企業提供理財建議。大多數人聘請他們來指導如何實現長期財務目標，其中可能包括債務管理計劃、投資建議，或者制定儲蓄計劃。組織還與顧問合作，以確保其商業計劃在財務上可行，并為員工管理理財計劃。財務...

財務顧問為人們和企業提供理財建議。大多數人聘請他們來指導如何實現長期財務目標，其中可能包括債務管理計劃、投資建議，或者制定儲蓄計劃。組織還與顧問合作，以確保其商業計劃在財務上可行，并為員工管理理財計劃。

財務顧問可以幫助人們獲得貸款修理或更換損壞的車輛。財務顧問通常關注的領域專注于退休建議、投資和債務管理，盡管有些顧問幫助客戶協調他們所有的財務目標。公司有時會與財務規劃師合作解決財務難題。企業可能會要求幫助解決預算問題或管理公司債務的方法。有些公司聘請財務顧問來回答員工關于他們的福利和退休計劃與顧問一起工作人們通常在生活改變后，比如升職或增加家庭成員后，聘請一名財務顧問，因為他們可能會對如何獲得良好的抵押貸款利率、何時開始大學基金或何時開始工作有疑問為退休存錢。大多數專家建議一個人在進行大額投資時也要尋求理財建議，一般在50萬美元或100萬美元左右。在選擇理財顧問時，對每位潛在顧問進行詳細的調查和詢問是很重要的。要問的問題包括他或她提供的服務，他或她的財務規劃方法是什么，將采用什么樣的收費結構，他或她擁有什么類型的許可證，以及他或她是否受過紀律處分。此外，人們應該詢問潛在的顧問，他們在與處于特定財務狀況的人合作方面有哪些經驗，由于財務規劃的方法因情況而異。

財務顧問可以幫助人們實現基準，例如擁有住房作為一名顧問，許多財務顧問從為抵押貸款機構、稅務公司或銀行工作開始一些人最終成為了個體經營者，通常是通過建立私人咨詢公司來實現的，這種企業允許靈活的工作時間和增加收入的潛力。這樣做的人通常在特定領域提供服務，如保險、退休計劃或家庭財務

人們經常向年長的朋友和親戚尋求理財建議。認證雖然大多數地區都有地區認證和執照要求，但沒有一個金融顧問在工作前必須獲得的國際標準，任何以提供金融咨詢為生的人，在出售保險、股票或共同基金之前，都必須獲得認證。在美國，資格認證包括注冊財務規劃師?（CFP?）、特許財務顧問?（ChFC?）和特許人壽保險商?。CFP?和ChFC?認證主要集中在在財務規劃方面，雖然CLU?認證更側重于保險，但也包括財務規劃的各個方面。

基于傭金的金融顧問對其提供的金融服務或產品收取費用賣給客戶費用結構顧問傾向于使用基于傭金、僅收費或基于費用的支付模式，根據所提供服務的類型以及客戶的現金流。傭金型顧問對他們向客戶出售的金融服務或產品收取費用。大多數情況下，傭金是銷售給客戶的金融產品價值的一個百分比。批評這種薪酬計劃的人認為，這種支付模式可以鼓勵顧問銷售對客戶并不理想、但能為自己帶來更高回報的產品

企業有時會與財務規劃師合作，探討如何應對財政挑戰。僅收費的顧問不會從所提供的服務中收取傭金對客戶。他們通常按季度或年費，或按小時收費。在這種類型的補償模式中，他們也不能從金融產品提供商（如保險公司或房地產企業）那里獲得任何回扣或回扣。另一方面，收費顧問，收取僅收費顧問將獲得的費用，以及銷售的任何產品和服務的傭金理財顧問可以幫助夫妻為未來的孩子預留一筆錢。

一些理財顧問專注于退休和遺產規劃

財務顧問提供資金管理建議。