80后必定遇到延遲退休，該怎么準備？

延遲退休已經是板上釘釘的事情了，按照2015年兩會的消息，方案最快會在2017年開始實施。由于延遲退休肯定是一點點來，最終完整受到影響的是2030年之后領養老金的那波人。一起算算誰會在2030年之后退休？當然就是80后嘛。

一、為什么80后總遇到改革？

我自己屬狗，1982年生人。如果你和我同齡，肯定會有相同的感覺，就是曾經政府夠管的好事到了咱們身上沒人管了。80后這幫人中小學的學費遇到改革要多花錢，高考遇到擴招改革大學生身份價值暴跌，大學學費遇到改革一路猛漲，曾經的畢業后包分配更是想都別想。為什么80后這幫人總是遇到改革？

道理很簡單，和現在遭遇延遲退休的原因完全一樣：曾經政府能負擔起的開銷，到了80后這代人負擔不起了。

退休金制度有兩種，一種叫現收現付，就是現在工作的人給已經退休的人交錢；另一種叫基金累積，工作的人交錢存起來，等到退休了領自己賬戶的錢。中國的養老金雖然有個人賬戶這個說法，但由于現在領養老金的人以前都是國企的人，工作的時候沒交過這份錢，所以必須有人去填過去的窟窿，本質上還是現收現付。

現在的80后都在交錢，等這些人需要領養老金的時候，獨生子女的惡果進一步顯現，到哪里去找那么多人給80后的養老金交錢？而且還有一個問題，由于醫療體系越來越好，現在人的平均壽命越來越長，退休后領退休金的時間也越來越長，肯定需要更多支出。

未來能收到的錢變少、需要支出的錢變多，一切小打小鬧的修補措施都無濟于事，只能80后這幫人晚點退休，一方面多交幾年社保，另一方面少領幾年退休金。

二、社保退休金仍然無可替代

既然政府管的退休金體系有這么多問題，網上有很多人覺得，我盡可能不給國家交錢就好了。能不能逃掉是另一碼事，關鍵是這樣的想法低估了社保醫保的好處。

各位可以去觀察一下保險公司的商業保險，都是按照保費來計算的。比如你現在每年交一萬，保單價值每年給你增殖幾個百分點，你60歲以后每月能領到幾千塊錢。這樣以金額計算的保費，只要連續幾次比較大的通貨膨脹，就能讓退休后領到的錢大大縮水。想想三十年前的萬元戶是何等風光，現在的一萬塊連進次醫院都未必夠。

政府的社保養老金雖然缺點很多，但它是從社會穩定的角度設計，算得不是金額，是替代率，起碼要夠溫飽。退休后社保給的退休金肯定不夠過安逸的生活，但這份夠吃飯的錢是和國家簽訂的契約，商業保險代替不了。

普通人最該關心的問題，是你的戶口和社保醫保在不在相同的城市。如果戶口在家里，人在北京交醫保社保，一旦遇到大疾病會有很多報銷的麻煩，退休的時候恐怕也要老老實實回戶籍所在地。為什么北上廣的社保醫保壓力小？就是因為交錢的人多，這些人離開大城市時只能帶走個人賬戶的金額，剩下的就貢獻給大城市啦。

三、該怎么準備退休金？

準備退休金很簡單，就是多攢錢，然后把錢換成合適的資產退休后再花。

攢錢沒什么可說的，如果你真的明白今后退休看病會有多難，就仔細檢查自己有沒有什么能節省的開支吧。現在感到手頭寬裕，很可能是沒到花錢的時候。

攢下的錢放在哪里是個麻煩。肯定要留一部分現金在手里買理財產品，可是這樣對抗通貨膨脹的能力比較差，要適當考慮基金、股票、房地產等長期資產。

考慮到國內股市這個情況，如果手頭錢比較多，應該分一部分放到美國股市上去。畢竟退休金賭的是未來幾十年的經濟狀況，只有大量優質的企業才能撐起一個國家的股市，不能靠炒股的股民。

房地產顯然也到了拐點。如果是北上廣等一線城市的房子，不用太擔心，只要這些超級城市還在吸引全國的年輕人，房價和房租就不會有什么大問題。如果是二線城市的房子，看看近一年的行情自求多福吧，未來到哪兒去找這么多人來住這些房子呢。

還有一個辦法是多生孩子。說是多生，只是和計劃生育的獨生子女相比，生兩個孩子這樣本來正常的事情，在我國就算多生。我和我夫人是雙獨，已經能深深體會到家庭的壓力。如果現在不咬牙生兩個拉扯大，這種贍養壓力會繼續加倍傳導到下一代。當然，這事還需要考慮教育等各種因素，經濟賬只是一部分。

總而言之，80后們的困難才剛剛開始。現在的80后青年們，在未來的中年和老年會遇到更多的麻煩和更大的壓力。想開點，早做準備，自求多福。

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