什么是反洗錢(Anti-Money Laundering)？

反洗錢（AML）是為了制止非法洗錢行為，即犯罪分子謊報其資金來源。根據反洗錢準則，金融機構必須采取措施核實通過其組織的大筆資金的來源，并且必須報告可疑活動，雖然有幾個國家制定了反洗錢指導方針，但反洗錢金融行動特別工作...

反洗錢（AML）是為了制止非法洗錢行為，即犯罪分子謊報其資金來源。根據反洗錢準則，金融機構必須采取措施核實通過其組織的大筆資金的來源，并且必須報告可疑活動，雖然有幾個國家制定了反洗錢指導方針，但反洗錢金融行動特別工作組（FATF）制定的政策有助于其成員國，包括30多個國家，打擊洗錢。

所有大銀行都有反洗錢崗位。各國政府都重視反洗錢監管，因為在大多數情況下，洗錢都是非法獲得的。例如，一些罪犯通過非法活動賺錢，這些活動在大多數地區都是非法的，包括毒品交易、賣淫和賭博。此外，許多人洗錢是為了逃避繳納所得稅。正是恐怖主義促使美國政府頒布了《愛國者法》。這項規定給予了政府官員自由調查可疑活動，以便他們有機會阻止資助恐怖分子的人。

在大多數情況下，洗錢是非法獲得的。金融機構必須遵守反洗錢條例。它們必須核實客戶的身份，并定期監測所進行的交易大多數銀行使用的主要反洗錢工具之一是貨幣交易報告（CTR），這是一種在一定金額內的每次提款、存款和賬戶轉賬都必須提交的表格。截至2011年，美國的金額為10000美元，雖然金額可能因國家而異，有些國家根本不需要此表。典型的CTR包括稅務信息、客戶個人信息以及銀行員工是否發現交易可疑。大多數銀行使用反洗錢軟件來幫助他們遵守法規。大多數CTR這種軟件專門用來確認客戶的身份，但這種軟件是按照客戶身份的軟件進行的準確了解每個客戶的身份和交易習慣。第三種軟件只關注監控交易，以尋找可能表明洗錢的可疑模式。當懷疑洗錢或其他非法行為時，這類軟件會自動生成可疑活動報告（SAR），導致賬戶被調查。

金融機構必須報告可疑的金融活動。